Solana上的NFT贷款：入门指南
Solana 上的 NFT 借贷：介绍指南
什么是 NFT 借贷？
NFT借贷是指不可兑换代币（NFT）的持有者可以提供他们的NFT作为抵押，以获得资产形式的贷款。
贷款通常由 NFT 借贷平台促成，这些平台充当借款人和贷款人之间的中介。
换句话说，如果您需要资金用于特定目的，您可以在这些平台上使用您的 NFT 作为抵押，借入一定数量的代币，如 SOL。
如果您想充当贷款人，您只需向借款人提供一定数量的代币（SOL），在贷款期限结束时，当借款人还款时，您将收回借款金额和利息。
在 Solana 上，我们有 Sharkyfi、Frakt、Rainfi 和 Citrus 等优秀协议，它们的总交易量已超过 921 万 SOL。
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放款人和借款人有什么区别？
出借人：放款人是向另一方提供资金、资产或资源的个人、机构或实体，他们期望得到回报，通常是利息或某种形式的补偿。放款人提供借款人所需的资金或资产。他们承担借贷的财务风险，并有权收回借贷金额以及任何商定的利息或费用。
借款人：借款人是指从放款人处获得资金、资产或资源的个人、机构或实体，他们可以选择偿还借款金额，通常连同利息或其他约定条款。借款人是资金或资产的接受者，并将其用于特定目的，如购买、投资或支付费用。他们有责任按照贷款协议的条款偿还借款。在 NFT Lending P2P 平台上，借款人没有偿还贷款的义务。
借贷流程如何运作
请看这张图，以便更好地了解NFT借贷平台的点对点流程是如何运作的。
作为借款人：
您将存入您的 NFT 作为抵押，您将获得代币（SOL）作为交换；
您将获得代币（SOL）作为交换；
贷款有期限和一定的利率；
贷款结束时，您有两种选择：
1-连本带利偿还贷款，这样，您将再次获得最初作为抵押品提出的 NFT 的所有权。
2-不偿还贷款。在这种情况下，您将保留借入的 SOL 代币，但您的 NFT 的所有权将转移给贷款人。
作为出借人：
您将出价并存入代币（SOL）；
您将定义贷款条款，如期限、利率和其他指标；
一旦借款人接受您的贷款，贷款期限即开始计算；
借款人接受您的贷款，贷款期限即开始计算；
在贷款结束时，借款人有权选择是否还款；
如果借款人未能偿还贷款，作为抵押品的 NFT 的所有权将转移给您；
如果借款人偿还贷款，您将收到借款金额和应计利息。
将流动资金用于工作并产生 "被动 "收入；
通过高风险贷款实现更高的年利率；
如果借款人违约，贷款以折扣价收购 NFT；
可以在市场上卖空：借入 NFT 贷款，获得 SOL，如果预期市场下跌，则换入 USDC；
作为借款人，您可以获得即时流动性，以购买/交易/铸币 NFT；
用于套利 NFT 或代币的贷款；
为 DeFi 协议（如 Orca 或 Raydium）提供流动性的贷款；
为 Hadeswap 或 Tensor 等 NFT AMM 提供流动性贷款。
NFT 贷款的缺点无息贷款的价格总是有可能大大低于贷款价值；
在贷款期间，您的流动资金会被占用一段时间；
与协议或智能合约相关的风险。
与协议或智能合约相关的风险。
Solana 上的借贷平台
Sharkyfi Sharky为NFT提供金融工具。通过非常完善的产品和直观的界面，如今他们在 Solana 上引领着 NFT 借贷市场，并帮助解决了我们在 NFT 中遇到的流动性不足的问题。Sharkyfi非常注重用户体验，提供了一个非常简单直观的平台。该平台已经为用户提供了预定的期限和年利率。该平台的奖励系统通过 $FISHY 实现。
期限为 7、14 或 16 天。年利率从 90% 到 360%。Sharkyfi 的宽限期为 4 小时。
如果您是贷方，只需为某个系列提供 SOL 的金额。
如果您是借款人，您可以选择并接受最适合您的出价。
贷款期限结束后，作为出借人，您将再次获得 SOL 金额（如果借款人偿还）+ % 的利息。如果借款人未能还款，您将失去贷款，但会收到借款人的无息贷款。
柑橘
柑橘是由名狐联合会团队创建的 P2P 借贷平台，于 2023 年 2 月初发布。在撰写本指南时，它是流动性第二高的平台。任何人都可以利用给定的预设选项为 NFT 的贷款提议制定自己的条款。借款人可以接受任何针对该集合的贷款提议，并接受该贷款的给定条款。平台的奖励系统通过 $JUICE 实现。
他们还有 BNPL 功能（立即购买，稍后支付），因此您可以立即从市场上购买 NFT，稍后偿还。您可以通过 "按揭 "选项卡访问该功能。
Citrus提供完全自定义贷款报价的可能性。从年利率（80% 到 240%）、贷款期限（3、5、7、14、21、30、45 天）、贷款金额到优惠数量（每笔交易 50 个优惠），您都可以自行设置。
Citrus有一项名为 "LTV优惠 "的功能。通过该功能，您可以根据特定的 LTV 出价，还可以设置最高限额（LTV 是贷款价值比，有助于贷款人在制定贷款条款时进行风险管理）。
平台还提供 "池报价 "功能。激活后，您可以在还款后自动重新创建优惠。
如果借款人是定存 FFF 的持有人或有一只执行任务的狐狸，则可享受费用减免（50% 折扣）。
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Frakt
FRAKT是一个非常完整的协议，最近推出了多项功能，在撰写本指南时，他们是第三大借贷平台。关于其他平台，它还提供永久贷款。
他们的产品有：
1-永久贷款（点对点贷款）和隔离贷款池2-翻转贷款和聚合贷款池。3- 债券（较高信用等级的贷款）和自动借贷策略
4.
Frakt的宽限期为12小时。
他们还拥有“自动借贷策略”（仍处于测试阶段）。将来，您可以创建自己的策略并定义其参数。储户将从策略绩效中获得 % 的费用，因此如果策略盈利，策略制定者将因此获得奖励（例如，DAO 可以成为策略制定者，为其社区创造收益）。
平台奖励系统是通过 "Banx 探险 "实现的，必须是持有者才能参与。每周，您都可以将您的 Banx 发送到 "探险 "中，以获得奖励。
雨菲
Rainfi是Solana上一个快速发展的NFT借贷平台，为贷款人提供可定制的自动化体验，同时也为借款人提供熟悉的DeFi体验。它于 2022 年 10 月推出，目前是市场份额最低的平台。
作为出借人，您可以使用 “Lending Pools” 功能。利用借贷池系统，该协议为用户提供了多种个性化选项，以实现自动化并提高资金效率。
您可以对许多方面进行定制，例如：
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期限- 您的贷款期限
货币- (SOL, USDC, MSOL)
复利-- 将赚取的利息滚动起来
贷款额--您贷款多少
？
LTV比率— 您贷款的贷款价值与NFT底价的比率
利率— 您对贷款收取的利息
平台奖励系统是通过 "水滴 "来实现的，您在平台上的交易量越大，您获得的奖励就越多，10 美元 = 1 个水滴。
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技术条款 NFT 借贷：
年利率：APY代表年收益率。它是一个金融术语，用于表示投资或存款在考虑资本化因素后的收益率或年化利息。
复利效应是指将利息或收入重新投资到投资或存款中。通过将收益再投资，总余额会增加，随后的利息将根据增加的余额计算，从而随着时间的推移呈指数增长。
贷款价值比（LTV）或贷款最低比率（LTF）：
它是贷款额与 NFT 底价之间的比率。举例说明：
示例：如果非全额现金交易的底价为 12 SOL，而您的贷款额为 7 SOL，则您的贷款按揭成数为 58%。
借贷平台通常会告知您贷款成数，如果您想知道贷款成数，只需进行以下计算 = （贷款价值/底价）= 贷款成数
。在此计算中使用前面的例子，即 7/12 = 0.58 → 58% LTV
请记住，如果您是 "贷款人”，您出价的 LTV 越高，您的风险就越大，因为您要冒更大的 SOL 风险。
如果您作为借款人，LTV 越高，可能对您越有利，因为相对于您的 NFT 价格而言，您借入的 SOL 金额更大。
期限：
代表您的贷款期限。也就是说，您的贷款将持续多长时间。目前，贷款平台提供不同的期限选项，如 3 天、5 天、7 天和最长 45 天。
NFT是非常不稳定的资产，这就是为什么较短的期限被认为是“更安全”的原因。
目前 Solana 借贷平台最常见的期限为 7 天。
抵押物：
借款人提供作为贷款抵押的资产或物品。您可以将您的 NFT 作为抵押，借入一笔 SOL。
利率：
贷款人收取的借款利率。也就是说，您将获得的贷款利息的百分比。NFT借贷平台提供浮动或固定利率。
年利率从 80% 到 360% 不等。
值得一提的是，低息优惠对借款人更具吸引力。请尽量寻找既能为您带来利润，又能吸引借款人的优惠。
违约：
当贷款人不归还借款时，就会发生违约。在这种情况下，您将拥有借款人用作抵押的 NFT。
发生违约有多种原因，例如：
当事人错过了贷款结束日期/时间；
借款金额高于当前最低价格。(例如：您借了 10 个 SOL，而 NFT 价格是 9 个 SOL，因此您可能更愿意将金额保留在 SOL 中，而不是偿还贷款）。
例如：
例如：如果您为底价为 12 SOL 的 NFT 借出 10 SOL，而几天后该 NFT 的价值贬值至 9 SOL，这将被视为“水下贷款”，因为您借出的金额高于该 NFT 的底价。
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结论与启示
1.做好功课在考虑借出您的 Solana 之前，请仔细研究该平台。声誉、记录、费用、奖励和数量--这些都是安全借贷体验的关键。目前 Solana 上的主要平台有：- Sharkyfi、Citrus、Frakt 和 Rainfi。
- Sharkyfi、Citrus、Frakt 和 Rainfi。
2.仔细选择系列
您对 NFT 市场了解得越多，您将获得越好的结果。了解您将要借阅的藏品。随着时间的推移，您将根据自己的借贷表现，列出最喜欢的藏品清单。
避免使用有大量“水下贷款”的贷款。新催收的风险也较高。
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3.多样化（但不要太多）
更多项目 = 更大曝光度如果过于分散，就会导致信息超载。因为您需要跟上目前借出的藏品的新闻。如果您借出的藏品将进行空投，那么请注意，大多数情况下，在空投之后，藏品的价格往往会出现修正。
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4.利率
根据您的风险承受能力和市场条件决定利率。记住要取得平衡--既要让您有利可图，又要对借款人有吸引力。请记住，有些平台（如 SharkyFi）会预先确定利率。
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5.使用聚合器来帮助您
5.
目前，我们在 Solana 上提供免费（其中一些收取少量费用）和付费的聚合器。这些聚合器将帮助您查看有关收藏的所有详细信息。
您可以使用以下聚合器：
- WolfCapital- LenderLabs
- TextureFi（如果您想借用您的 NFT）
。6.关注您的报价
如果您的报价被接受，请密切关注。记住贷款结束的日期，监控 NFT 值，并随时准备在借款人不归还贷款时采取行动。如今大多数平台都有通知系统，因此请善加利用。
7.避免在加密货币市场升值时以高 LTV 出价当加密货币市场呈上升趋势时，通常会有很多人将他们的 NFT 出售，这可能会导致藏品的底价降低。因此，在这些时期，应重点考虑以较低的 LTV 出价。
当市场处于下跌趋势或横盘时，此时最适合多接触贷款，并以较高的LTV出价。
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8.关于我们索拉纳目前可用的平台：
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最容易互动的平台是 Sharkyfi。它也是目前在索拉纳平台上使用量最大的平台。
在 Citrus，您可以提供更灵活的选择，您可以找到高年利率+短贷款期限的绝佳机会。3 天期限的贷款非常给力。
FRAKT提供“翻转贷款”和“永久贷款”等选项。您可以随时存入和取出您的 SOL 金额。但一般来说，与 Sharkyfi 和 Citrus 的点对点贷款相比，这种模式的年利率要低得多。
如果您知识渊博，希望实现自动借贷，Rainfi 是一个很好的平台，因为您可以存入自己的 SOL 金额并定义借贷模式，从而为自己创建一个个性化的资金池。问题在于该平台目前的交易量较低，这会影响接受出价的速度。
NFT借贷是一种通过NFT市场赚取收益并积累更多SOL的新方式。此外，还可以通过对冲策略保护您的投资组合。
总之，NFT 借贷市场仍在蓬勃发展，即使在熊市中，我们也能看到协议的增加以及这些平台用户的增加。NFT借贷协议的重点是提高资本效率和探索NFT创收的可能性。