탈중앙화 금융 시작하기

오늘날 금융 서비스란 은행 업무와 대출은 물론, 거래, 주식, 자산, 파생상품, 그리고 수많은 금융 상품을 아우르는 광범위한 개념을 의미합니다. 실제로 금융 서비스 부문은 세계 경제의 25%를 차지합니다. 우리 대부분은 매일 금융 서비스에 의존하고 있습니다.

탈중앙화 금융(DeFi)은 웹3 기반의 금융 서비스를 말합니다. DeFi는 여러분이 익숙한 금융 상품의 형태를 유지하면서도, 암호화폐, 스마트 계약, 탈중앙화 애플리케이션을 접목함으로써 더 빠르고, 더 저렴하며, 훨씬 더 포용적인 서비스를 제공합니다.

DeFi를 통해 누구나, 어디서나 은행이나 중개인과 같은 중간자 없이 금융 서비스와 시장에 접근할 수 있습니다. 또한 DeFi 플랫폼은 기존 금융에서는 제공하지 않는, 끊임없이 진화하는 다양한 혁신적인 서비스를 제공합니다. 많은 플랫폼이 대출, 유동성 공급, 수율 파밍(yield farming)과 같은 상품을 통해 수동적 소득을 창출할 기회를 제공하며, 이는 종종 전통적인 예금 계좌나 투자보다 더 높은 수익률을 제공하면서도 자동화되고 투명하게 운영됩니다. 이것이 바로 오늘날 온라인 DeFi 시장에서 900억 달러 이상의 자산이 활용되고 있는 이유입니다.

솔라나(Solana)는 간단하고 사용하기 쉬운 앱부터 오늘날 세계에서 가장 진보된 금융 시장에 이르기까지, 활기 넘치는 DeFi 생태계를 갖추고 있습니다. 솔라나의 DeFi에는 지갑, 대시보드, 거래소, 스테이블코인, 스테이킹, 예일드 파밍 등 다양한 구성 요소가 있습니다. 이제 그 내용을 하나씩 살펴보겠습니다…

입문 방법

대부분의 사람들에게 암호화폐와의 첫 접점은 법정화폐로 자산을 구매하는 것입니다. Moonpay나 Decaf와 같은 여러 플랫폼을 통해 은행 계좌나 직불카드를 이용해 암호화폐를 구매할 수 있습니다. 또한, 많은 중앙화 거래소에서도 은행 계좌를 통해 암호화폐를 쉽게 구매할 수 있는 방법을 제공하지만, 이용 가능 국가가 제한되는 경향이 있습니다. Solflare와 같은 지갑 서비스들도 사용자가 자체 관리형 지갑에서 현지 법정화폐로 암호화폐를 빠르고 간편하게 직접 구매할 수 있는 서비스를 도입했습니다.

지갑

DeFi를 이용하려면 지갑이 필요합니다. 지갑은 암호화폐와 디지털 자산을 보관할 수 있는 앱입니다. 많은 지갑을 통해 지갑 내에서 직접 거래하거나 Web3에 접속할 수 있습니다. Solflare나 Phantom과 같은 비수탁형 지갑을 사용하면 자산을 항상 본인이 직접 관리할 수 있습니다. 또한, Solflare와 같은 지갑을 사용하면 Moonpay를 통해 직불 카드로 지갑 내에서 직접 암호화폐를 간편하게 구매할 수 있습니다.

• Solflare — 솔라나를 탐색하는 가장 안전한 방법. 웹이나 모바일에서 토큰과 NFT를 구매, 보관, 교환하고 솔라나 DeFi에 접속할 수 있습니다.
• Phantom — 솔라나, 이더리움, 폴리곤 전반에 걸쳐 웹3를 탐색할 수 있는 지갑입니다.
• Coinbase Wallet — 코인베이스 거래소에서 제공하는 지갑입니다.
• Exodus — 여러 체인에 접근할 수 있는 웹3 지갑입니다.

암호화폐 지갑에 대해 다시 한번 알아보고 싶으신가요? ‘암호화폐 지갑 설정 방법’을 참고하세요 .

대시보드/브라우저

암호화폐 대시보드는 지갑을 Web3 제품의 인터페이스에 연결해 주며, 투자를 모니터링하고 관리할 수 있는 실시간 데이터, 분석 및 도구를 제공합니다. Web3를 탐색하는 데 매우 유용한 방법입니다.

• Step Finance — 솔라나 네트워크의 메인 페이지입니다. 솔라나 전용 대시보드이자 솔라나 생태계를 탐색하는 데 필수적인 도구입니다.

스테이블코인

스테이블코인은 가치를 안정적으로 유지하는 암호화폐로, 대개 미국 달러나 유로와 같은 법정화폐에 연동되어 있습니다. 스테이블코인은 예측 가능한 가격을 유지하기 때문에 DeFi에 필수적이며, 이는 DeFi 생태계 내에서 예측 가능하고 신뢰할 수 있는 교환 수단이자 가치 저장 수단임을 의미합니다.

• USDC — 서클(Circle)에서 제공하는, 1 미국 달러에 고정된 스테이블코인입니다.
• USDT — 테더(Tether)에서 제공하는 USDT는 1 미국 달러에 고정되어 있습니다.

더 자세히 알고 싶으신가요? ‘스테이블코인 설명’에서 필요한 모든 정보를 확인하실 수 있습니다.

탈중앙화 거래소(DEX)

DEX를 통해 사용자는 중앙화된 거래소에 의존하지 않고 서로 직접 암호화폐를 거래할 수 있습니다. 일반적으로 CEX보다 수수료가 저렴하며, 더 진보된 상품과 도구를 제공합니다. 각 DEX는 다양한 유형의 사용자에게 고유한 기능과 장점을 제공합니다. 많은 초보자에게는 DEX를 직접 이용하는 것보다 Solflare와 같은 지갑을 통해 자산을 거래하는 것이 더 쉽습니다.

• Jupiter Exchange — 고급 거래 도구를 갖춘 토큰 스왑용 가장 인기 있는 앱입니다.
• Orca — 사용 편의성을 극대화하여 설계된 탈중앙화 거래소.
• Raydium — 토큰 스왑 및 유동성 공급을 위한 자동 시장 조성자(AMM) 플랫폼.
• Saber — 스테이블코인 거래를 위한 AMM입니다.
• Zeta — 숙련된 트레이더를 위한 탈중앙화 선물 거래 플랫폼.

대부분의 암호화폐 지갑은 DEX에 직접 연결할 수 있도록 지원하므로, 보유 중인 암호화폐를 지갑 밖으로 옮기지 않고도 거래를 실행할 수 있다는 점을 기억해 두세요.

대출 및 차입

이러한 앱을 통해 사용자는 전통적인 금융 기관을 거치지 않고도 디지털 자산을 대출하거나 차입하여 이자를 얻거나 자금을 빌릴 수 있으며, 모든 조건은 자동으로 이행됩니다.

• MarginFi — 솔라나(Solana) 기반의 탈중앙화 대출 및 차입 서비스.
• Kamino — 대출, 차입, 유동성 공급 및 레버리지 거래.
• Mango Markets — 암호화폐 자산의 대출, 차입, 스왑 및 레버리지 거래.

스테이킹

스테이킹은 솔라나 인프라의 핵심 요소입니다. 누구나 SOL을 네트워크에 잠가 스테이킹할 수 있으며, 이는 네트워크의 안정성과 보안을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다. 그 대가로 스테이커는 SOL을 보상으로 받습니다. 스테이킹에 참여하는 방법은 다양합니다. 일부 앱은 유동성 스테이킹과 같은 첨단 혁신 기술을 제공하며, 이를 통해 보다 복잡한 스테이킹 상품을 이용할 수 있습니다.

• Marinade Finance — SOL 및 솔라나 애플리케이션을 위한 자동 스테이킹.
• Jito — SOL을 위한 유동성 스테이킹.
• Stakewiz — 솔라나 검증자를 순위별로 평가하는 점수 시스템을 갖춘 인덱스 웹사이트.

스테이킹을 시작해 보고 싶으신가요? SOL 스테이킹에 대한 설명 글을 읽어보세요.

DeFi는 여러 가지 이유로 금융 서비스 분야의 혁명으로 여겨집니다. 첫째, DeFi는 위치, 재정 상태, 이용 가능한 은행 서비스와 관계없이 누구나 금융 서비스에 참여할 수 있도록 문을 열어주므로 접근성이 뛰어나고 포용적입니다. 또한 DeFi는 투명하고 안전합니다. 스마트 계약을 통해 모든 거래가 자동화되며, 모든 기록은 공개 블록체인에 영구적으로 저장됩니다. 이는 사기 위험을 줄이고 거래의 보안을 보장합니다. 마지막으로, DeFi는 혁신의 온상입니다. 오늘날 전 세계 최대 기업, 은행, 심지어 정부까지 웹3를 도입하고 있으며, 솔라나(Solana)에서는 매주 더 많은 활용 사례와 새로운 DeFi 상품이 등장하고 있습니다.

DeFi는 사용자에게 수익성 높은 기회를 제공하지만, 주의해야 할 위험 요소도 존재합니다. 첫째, 암호화폐 시장은 변동성이 클 수 있습니다. 이로 인해 각 DeFi 부문에서 수익이 감소하거나 예상치 못한 손실이 발생할 위험이 있으므로, 참여하기 전에 이를 반드시 인지해야 합니다. 드물긴 하지만, DeFi 플랫폼의 보안 침해 사례도 발생해 왔으며, 악의적인 행위자들이 버그나 해킹을 악용해 플랫폼 내 사용자 자금을 탈취한 사례도 있습니다. 마지막으로, DeFi는 매우 새로운 분야이기 때문에 이를 둘러싼 규제 환경은 여전히 불확실하며 관할권마다 크게 달라, 참여자들에게 규정 준수상의 어려움을 야기하고 있습니다.

솔라나(Solana)의 디파이(DeFi) 기본 개념을 이해했다면, 이제 예일드 파밍, 레버리지 거래, 파생상품과 같은 보다 고급 디파이 상품을 이해할 준비가 된 것입니다. 초보자라면, 중급 수준의 금융 서비스를 이용하기 전에 앞서 언급한 플랫폼들에 먼저 익숙해지는 것이 좋습니다.

중급 DeFi를 시작하기에 좋은 출발점은 에어드랍입니다. 에어드랍이란 암호화폐나 웹3 프로젝트가 보상이나 인센티브로 토큰을 사용자 지갑에 직접 보내는 것을 말합니다.

더 자세히 알아보고 싶으신가요? ‘에어드롭의 작동 원리’에 대한 설명 글을 읽어보세요.