Solana Üzerinde NFT Kredilendirmeye Giriş Rehberi

NFT Kredilendirme Nedir?

NFT kredisi, değiştirilemeyen token (NFT) sahiplerinin varlık şeklinde kredi almak için NFT'lerini teminat olarak verebilmesidir.

Krediler genellikle borç alanlar ve borç verenler arasında aracı olarak hareket eden NFT kredi platformları tarafından kolaylaştırılır.

Başka bir deyişle, belirli bir amaç için finansal kaynağa ihtiyacınız varsa, NFT'nizi bu platformlarda teminat olarak kullanabilir ve SOL gibi bir miktar token ödünç alabilirsiniz.

Bir borç veren olarak hareket etmek istiyorsanız, borç alanlara bir miktar jetonunuzu (SOL) verebilirsiniz ve kredi süresinin sonunda, geri ödediklerinde, ödünç alınan tutarı + faizi geri alırsınız.

Solana'da Sharkyfi, Frakt, Rainfi ve Citrus gibi toplam 9,21 milyon SOL hacmini çoktan aşmış mükemmel protokollerimiz var.

.

 

Borç Veren ve Borç Alan arasındaki fark nedir?

Borç veren: Borç veren, genellikle faiz veya bir tür tazminat ile geri ödenme beklentisiyle başka bir tarafa fon, varlık veya kaynak sağlayan bir kişi, kurum veya kuruluştur. Borç verenler, borç alanların ihtiyaç duyduğu para veya varlıkları sağlayan kişilerdir. Borç vermenin finansal riskini üstlenirler ve ödünç alınan miktarı, artı üzerinde anlaşmaya varılan faiz veya ücretleri geri alma hakkına sahiptirler.

Borçlu: Borçlu, genellikle faiz veya üzerinde anlaşmaya varılan diğer şartlarla birlikte ödünç alınan tutarı geri ödeme seçeneği ile bir borç verenden fon, varlık veya kaynak alan kişi, kurum veya tüzel kişiliktir. Borçlular fonların veya varlıkların alıcılarıdır ve bunları satın alma, yatırım yapma veya masrafları karşılama gibi belirli bir amaç için kullanırlar. Kredi sözleşmesinin şartlarına göre ödünç alınan tutarı geri ödemekten sorumludurlar. NFT Lending P2P platformlarında, borçlunun krediyi geri ödeme zorunluluğu yoktur.

Kredilendirme süreci nasıl işler

NFT Lending platformlarında eşler arası sürecin nasıl işlediğini daha iyi anlamak için bu görsele bakın

 

Borçlu Olarak:

• NFT'nizi teminat olarak yatıracaksınız ve bunun karşılığında token (SOL) alacaksınız;

• Kredinin bir süresi ve belirli bir faiz oranı vardır;

• Kredinin sonunda iki seçeneğiniz vardır:

• 1- Krediyi faiziyle birlikte geri ödeyin, bu şekilde başlangıçta teminat olarak gösterdiğiniz NFT'nin mülkiyetini bir kez daha geri kazanmış olursunuz.

• 2- Krediyi geri ödemeyin. Bu durumda, ödünç alınan SOL tokenleri sizde kalır, ancak NFT'nizin mülkiyeti borç verene devredilir.

Kredi Veren Olarak:

• Bir teklif yapacak ve jeton (SOL) yatıracaksınız;

• Süre, faiz oranı ve diğer ölçütler gibi kredi koşullarını tanımlayacaksınız;

• Borçlu kredinizi alır almaz süre başlar;

• Kredinin sonunda, Borçlu geri ödeme yapma veya yapmama hakkına sahiptir;

• Borçlunun krediyi geri ödeyememesi halinde, teminat olarak kullanılan NFT'nin mülkiyeti size geçecektir;

• Eğer Borçlu krediyi geri öderse, tahakkuk eden faizle birlikte ödünç alınan tutarı alacaksınız.

NFT Kredilerinin Avantajları

• Likiditeyi işe koyun ve "pasif" gelir elde edin;

• Daha yüksek riskli krediler aracılığıyla daha yüksek APY;

• Borçlunun temerrüde düşmesi halinde NFT'leri indirimli olarak satın almak için kredi;

• Piyasada açığa satış mümkündür: NFT kredisi alın, SOL alın ve piyasada düşüş bekliyorsanız USDC'ye geçin;

• Bir borçlu olarak, NFT satın almak/takas etmek/madeni para basmak için anında likidite kazanabilirsiniz;

• NFT'lerin veya tokenlerin arbitrajı için kredi;

• Orca veya Raydium gibi DeFi protokolleri için likidite sağlamak üzere kredi;

• Hadeswap veya Tensor gibi NFT AMM'lerde likidite sağlamak için kredi.

NFT Kredilerinin Dezavantajları

• NFT fiyatının kredi değerinin önemli ölçüde altına düşme riski her zaman vardır;

• Likiditeniz kredi sırasında belirli bir süre için bağlanır;

• Platforma bağlı olarak, kredi teklifinizin kabul edilmesi günler sürebilir;

• Protokol veya akıllı sözleşme ile ilgili riskler

 

Solana'da Kredi Platformları

Sharkyfi

Sharky, NFT'lere finansal araçlar getiriyor. Çok iyi geliştirilmiş bir ürün ve sezgisel bir arayüz sayesinde, bugün Solana'da NFT Borç Verme pazarına liderlik ediyorlar ve NFT'lerde yaşadığımız likidite sorununu çözmeye yardımcı oluyorlar.

Sharkyfi kullanıcı deneyimine çok odaklanıyor ve çok kolay ve sezgisel bir platform sunuyor. Platform halihazırda kullanıcılara önceden belirlenmiş bir Süre ve APY sunmaktadır. Platformun ödül sistemi $FISHY üzerinden gerçekleşiyor.

Süre 7, 14 veya 16 gündür. Ve APY% 90'dan% 360'a çıkıyor. Sharkyfi'de ödemesiz süre 4 saattir.

Eğer bir Borç Veren iseniz, belirli bir tahsilat için sadece SOL miktarını teklif edin.

Eğer bir Borçlu iseniz, size en uygun teklifi seçebilir ve kabul edebilirsiniz.

Kredi süresinden sonra, Borç Veren olarak SOL tutarınızı (borçlu geri öderse) + % faizini tekrar alırsınız. Borçlu geri ödeme yapmazsa, krediyi kaybedersiniz ancak borçludan NFT alırsınız.

Narenciye

Citrus, Famous Fox Federation ekibi tarafından oluşturulan ve Şubat 2023'ün başlarında piyasaya sürülen bir P2P borç verme platformudur. Bu kılavuzun yazıldığı sırada en likit ikinci platformdur.

Herkes NFT'ler için kredi teklifleri için verilen önceden ayarlanmış seçeneklerle kendi şartlarını oluşturabilir. Borçlular, o kredi için verilen şartlarla o koleksiyon için mevcut olan herhangi bir Kredi teklifini kabul edebilirler. Platformun ödül sistemi $JUICE üzerinden yapılır.

Ayrıca BNPL özelliğine (Şimdi Al, Sonra Öde) sahiptirler, böylece pazar yerlerinden NFT'leri anında satın alabilir ve daha sonra geri ödeyebilirsiniz. Bu işleve İpotekler sekmesinden erişebilirsiniz.

Citrus, bir kredi teklifini tamamen özelleştirme imkanı sunar. APY (%80 ile %240 arasında), kredi süresi (3, 5, 7, 14, 21,30,45 gün), kredi tutarı ve teklif sayısı (işlem başına 50 ile sınırlıdır) kendi belirleyebileceğiniz şeylerdir.

Citrus "LTV teklifleri" adı verilen bir özelliğe sahiptir. Bu özellik sayesinde, belirli bir LTV'ye dayalı teklifler yapmak mümkündür ve ayrıca bir maksimum limit de belirleyebilirsiniz (LTV, kredi verenlerin kredi koşulları oluştururken riskleri yönetmelerine yardımcı olan kredi-değer oranıdır).

Platform ayrıca "Havuz Teklifi" özelliğini de sunuyor. Etkinleştirildiğinde, geri ödemeden sonra teklifleri otomatik olarak yeniden oluşturursunuz.

Borçlular, hisseli bir FFF'ye sahiplerse veya görevde bir tilkiye sahiplerse indirimli ücretler (%50 indirim) alırlar.

 

Frakt

FRAKT, yakın zamanda başlatılan çeşitli işlevlerle çok eksiksiz bir protokoldür ve bu kılavuzun yazıldığı sırada üçüncü en büyük kredi platformudur. Ve diğer platformlarla ilgili olarak, Daimi Krediler de sunmaktadır.

Ürünleri şunlardır:

1- Sürekli krediler (Peer to pool) ve izole kredi havuzları

2- Flip Krediler ve birleştirilmiş kredi havuzu

3- Tahviller (Yüksek LTV'li krediler) ve otomatik kredi stratejileri

Frakt'ta ödemesiz süre 12 saattir.

Ayrıca “Automated Lending Strategies” (hala beta aşamasında). Gelecekte, kendi stratejinizi oluşturmak ve parametrelerini tanımlamak mümkün olacaktır. Mevduat sahipleri için Strateji performansı üzerinden bir % ücret olacak, böylece strateji karlıysa, stratejist bunun için ödüllendirilecek (DAO'lar, örneğin toplulukları için getiri elde etmek için stratejist olabilir).

Platform ödül sistemi "Banx Maceraları" aracılığıyla gerçekleşir, katılmak için bir sahip olmak gerekir. Her hafta ödüller kazanmak için Banx'ınızı Maceralara gönderebilirsiniz.

Rainfi

Rainfi, Solana üzerinde hızla büyüyen bir NFT kredi platformudur ve kredi verenler için özelleştirilebilir ve otomatikleştirilmiş bir deneyim sunarken, aynı zamanda borç alanlar için tanıdık bir DeFi deneyimi sağlar.

Ekim 2022'de tanıtıldı ve şu anda en düşük pazar payına sahip platform konumunda

.

Bir Borç Veren olarak, “Borç Verme Havuzları” özelliğine erişebilirsiniz. Borç verme havuzu sistemini kullanan protokol, kullanıcılara sermayelerinin verimliliğini otomatikleştirmek ve artırmak için çeşitli kişiselleştirilmiş seçenekler sunar.


Şu gibi birçok yönü özelleştirebilirsiniz:

• LTV Oranı — Kredinizin Kredi-Değerinin NFT'nin taban fiyatına oranı

• Faiz Oranları — Kredinize uyguladığınız faiz

• Duration- Kredinizin ne kadar süreli olduğu

• Para Birimi- (SOL, USDC, MSOL)

• Bileşik - Kazandığınız faizi toplayın

• Kredi Miktarı- Ne kadar kredi veriyorsunuz

Borçlanma, tercihlerinize ve Kredi Tutarı, Süre, Faiz ve APR gibi kriterlere göre en uygun teklifi seçmenize olanak tanıyan basit bir deneyimdir.

Platform ödül sistemi "Damlacıklar" aracılığıyla gerçekleşir, platformdaki hacminiz ne kadar yüksek olursa, 10 USD = 1 damlacık olarak o kadar fazla ödül kazanırsınız.

 

Teknik Şartlar NFT Kredileri:

APY:

APY, Yıllık Yüzde Verim anlamına gelir.

Kapitalizasyon dikkate alınarak bir yatırım veya mevduattan elde edilen getiri oranını veya yıllıklandırılmış faizi ifade etmek için kullanılan finansal bir terimdir.

Bileşik etki, faizin veya gelirin yatırıma veya mevduata yeniden yatırılmasını ifade eder. Kazançların yeniden yatırılmasıyla toplam bakiye büyür ve daha sonra artan bakiye üzerinden faiz hesaplanır, bu da zaman içinde üstel büyümeye yol açar.

Kredi-Değer (LTV) veya Kredi-Kat (LTF):

Kredi tutarı ile NFT'nin taban fiyatı arasındaki orandır.

Örnek: Bir NFT'nin taban fiyatı 12 SOL ve krediniz 7 SOL ise, %58 LTV ile borçlanıyorsunuz demektir.

.

Kredi platformları genellikle size LTV'yi zaten bildirir, LTV'yi bilmek istiyorsanız aşağıdaki hesaplamayı yapmanız yeterlidir = (Kredi Değeri / Kat Fiyatı)= LTV

Bu hesaplamada önceki örnek kullanılırsa, 7/12 = 0,58 → %58 LTV

olacaktır.

Unutmayın, bir “Borç Veren” olarak hareket ediyorsanız, teklifinizin LTV'si ne kadar yüksekse, daha büyük miktarda SOL riskini aldığınız için riskiniz o kadar artar.

Eğer Borçlu olarak hareket ediyorsanız, LTV ne kadar yüksekse, bu sizin için daha iyi olabilir, çünkü NFT'nizin fiyatına göre daha büyük miktarda SOL ödünç alıyorsunuz.

Süre:

Kredinizin süresini temsil eder. Yani, kredinizin ne kadar süreceği.

Şu anda, kredi platformları 3, 5, 7 ve 45 güne kadar gibi farklı süre seçenekleri sunmaktadır.

NFT'ler çok değişken varlıklardır, bu nedenle daha kısa süreler “daha güvenli” olarak kabul edilir.

Şu anda Solana kredi platformları arasında en yaygın süre 7 gündür.

Teminat:

Bir borçlunun bir kredi için teminat olarak sunduğu varlık veya öğe.

Bir miktar SOL borç almak için NFT'nizi teminat olarak sunarak hareket edebilirsiniz.

Faiz oranı:

Borç veren tarafından fonları ödünç almak için alınan yüzde. Yani, kredi üzerinden alacağınız faiz yüzdesi.

NFT kredi platformları değişken veya sabit faiz oranları sunmaktadır.

Faiz oranı %80 ila %360 APY arasında değişebilir.

Düşük faizli tekliflerin Borçlular için daha cazip olduğunu belirtmek önemlidir. Sizin için karlı ve borçlular için cazip olan bir şey bulmaya çalışın.

Varsayılan:

Bir “temerrüt” kredinizi alan kişi ödünç aldığı miktarı iade etmediğinde ortaya çıkar.

Bu durumda, borçlunun teminat olarak kullandığı NFT'ye sahip olacaksınız.

Temerrüt aşağıdaki gibi çeşitli nedenlerle ortaya çıkabilir:

• Kişi kredi bitiş tarihini/saatini kaçırdı;

• Ödünç alınan miktar mevcut taban fiyattan daha yüksektir. (Örnek: 10 SOL borç aldınız ve NFT fiyatı 9 SOL, bu nedenle krediyi geri ödemek yerine tutarı SOL'da tutmayı tercih edebilirsiniz)

  .

Su Altı Kredisi:

Bu durum, bir kredinin değeri teminat olarak kullanılan NFT'nin taban fiyatından daha yüksek olduğunda ortaya çıkar.

Örneğin: Taban fiyatı 12 SOL olan bir NFT için 10 SOL borç verirseniz ve birkaç gün sonra bu NFT'nin değeri 9 SOL'a düşerse, bu bir “underwater loan” olarak kabul edilir, çünkü borç verdiğiniz miktar bu NFT'nin taban fiyatından daha yüksektir.

 

Sonuç & İçgörüler

1. Ev ödevinizi yapın

Solana'nızı ödünç vermeyi düşünmeden önce platformu iyi araştırın. İtibar, geçmiş performans, ücretler, ödüller ve hacim - bunların hepsi güvenli bir kredi deneyimi için kritik öneme sahiptir. Şu anda Solana'da bulunan ana platformlar şunlardır:

- Sharkyfi, Citrus, Frakt ve Rainfi.

 

2. Koleksiyonları dikkatlice seçin

NFT piyasası hakkında ne kadar çok şey bilirseniz, o kadar iyi sonuçlar alırsınız. Ödünç almak üzere olduğunuz koleksiyon hakkında bilgi edinin.

Zamanla, kredi performansınıza bağlı olarak favori koleksiyon listenizi geliştireceksiniz.

Yüksek sayıda “underwater loans” bulunan koleksiyonlardan kaçının. Yeni koleksiyonlar da daha risklidir.

 

3. Çeşitlendirin (ama çok fazla değil)

Daha fazla proje = daha fazla teşhir

Çok fazla çeşitlendirme yaparsanız, aşırı bilgi yüklemesi yaşayabilirsiniz. Çünkü şu anda ödünç verdiğiniz koleksiyonlarla ilgili haberleri takip etmeniz gerekecektir.

Eğer bir koleksiyona ödünç veriyorsanız, koleksiyonun fiyatının çoğu zaman ödünç verildikten sonra düzelme eğiliminde olduğunu unutmayın.

.

 

4. Faiz Oranı

Faiz oranını risk toleransınıza ve piyasa koşullarına göre belirleyin.

Bir denge kurmayı unutmayın - sizin için kârlı, ancak borç alanlar için cazip olmalıdır. SharkyFi gibi bazı platformların önceden belirlenmiş faiz oranlarına sahip olacağını unutmayın.

 

5. Size yardımcı olması için Toplayıcıları kullanın

Şu anda Solana'da ücretsiz (bazılarının küçük ücretleri var) ve ücretli toplayıcılarımız var. Bu toplayıcılar, koleksiyonlarla ilgili tüm ayrıntıları görmenize yardımcı olacaktır.

Şu gibi toplayıcıları kullanabilirsiniz:

- WolfCapital

- LenderLabs

- TextureFi (NFT'nizi ödünç almak istiyorsanız)

 

6. Tekliflerinizi takip edin

Eğer teklifiniz kabul edildiyse, gözünüz üzerinde olsun. Kredinin biteceği tarihi hatırlayın, NFT değerlerini izleyin ve borçlu kredisini iade etmezse harekete geçmeye hazır olun. 

Bugünlerde çoğu platformun bir bildirim sistemi var, bu yüzden bunu avantajınıza kullanın.

 

7. Kripto piyasası değer kazanırken yüksek LTV ile teklif vermekten kaçının

Kripto piyasası yükseliş eğilimi gösterdiğinde, genellikle birçok kişi NFT'lerini satışa çıkarır, bu da bir koleksiyonun taban fiyatında düşüşe neden olabilir. Bu nedenle, bu dönemlerde düşük LTV ile teklif vermeye odaklanın.

Piyasa düşüş trendinde veya yatay seyrederken, o an kredilere daha fazla maruz kalmak ve daha yüksek LTV ile teklif vermek için ideal olacaktır.

 

8. Solana'da sahip olduğumuz mevcut platformlarla ilgili olarak:

Etkileşim kurması en kolay platform Sharkyfi'dir. Ve şu anda Solana'da en fazla hacme sahip olan platformdur.

Citrus'ta daha esnek seçeneklerle teklifler verebilir ve yüksek APY + kısa kredi süreleri ile harika fırsatlar bulabilirsiniz. Süresi 3 gün olan krediler çok güçlüdür.

FRAKT, “Flip Loans” ve “Perpetual Loans” gibi seçenekler sunar. SOL miktarınızı istediğiniz zaman yatırabilir ve çekebilirsiniz. Ancak genel olarak, bu modelin APY'si Sharkyfi ve Citrus'un Peer-to-peer kredilerine kıyasla çok daha düşüktür.

Eğer daha bilgiliyseniz ve borç vermenizi otomatikleştirmek istiyorsanız, Rainfi bunun için harika bir platformdur, çünkü SOL miktarınızı yatırabilir ve borç verme modellerini tanımlayabilir, böylece sizin için kişiselleştirilmiş bir havuz oluşturabilirsiniz. Sorun, platformun mevcut düşük hacmidir ve bu da tekliflerin kabul edilme hızını etkileyebilir.

 

NFT kredileri, NFT piyasası aracılığıyla getiri elde etmenin ve daha fazla SOL biriktirmenin yeni bir yoludur. Ayrıca Hedging stratejileri ile portföyünüzü korumak da mümkündür.

Özetle, NFT borç verme piyasası hala güzel bir şekilde ilerliyor ve bir ayı piyasasının ortasında bile, bu platformlardaki kullanıcıların artmasının yanı sıra protokollerde de bir artış görüyoruz. NFT kredilendirme protokolleri, sermaye verimliliğini artırmaya ve NFT'ler için gelir getirici olasılıkları keşfetmeye odaklanmaktadır.