Кредитование и заимствование с помощью криптовалют

Децентрализованные финансы (DeFi) изменили наше представление об активах и личных финансах благодаря таким инновациям, как стабильные монеты и децентрализованные биржи. Еще одна область, в которой они могут принести вам пользу, - это кредитование и заимствование. Сегодня получение кредита через банки или кредитные компании может быть сложным процессом с множеством бюрократических проволочек и грабительскими процентными ставками. Кредитование и заимствование с помощью криптовалют доступно, справедливо и прозрачно — и оно может предложить лучшие ставки как для заемщиков, так и для кредиторов. Именно поэтому криптовалюта стала одним из крупнейших секторов в DeFi сегодня. 

Высокоскоростные и недорогие транзакции Solana делают ее идеальной платформой для приложений DeFi, и протоколы кредитования не являются исключением. 

Кредитные платформы Solana позволяют пользователям предоставлять свои криптоактивы в долг и получать проценты, а также брать займы под имеющиеся у них активы, не прибегая к услугам традиционных финансовых учреждений. Вместо этого они полагаются на смарт-контракты— самоисполняющиеся соглашения, закодированные в блокчейне— для управления сложными финансовыми операциями, включая обработку транзакций, расчет процентных ставок и управление залогом, с беспрецедентной скоростью и безопасностью.

Есть ряд причин, по которым вы можете захотеть воспользоваться услугами крипто-кредитования. Например: Если вы хотите высвободить средства, не продавая свои SOL, BTC или другие криптоактивы, займ под их залог обеспечит ликвидность для других инвестиций. В качестве кредитора многие люди зарабатывают до 10 % годовых на стабильных монетах, таких как USDC, внося их в протокол кредитования. Существуют и более сложные стратегии, такие как арбитраж и добыча ликвидности, которые люди используют, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций. 

MarginFi — Децентрализованное кредитование и заимствование на Solana.
Kamino — Кредитование, заимствование, ликвидность и торговля с использованием кредитного плеча.
Mango Markets — Децентрализованная платформа для маржинальной торговли, которая также предоставляет услуги кредитования и займов.
Drift — децентрализованные денежные рынки, включающие в себя займы и кредитование
Lulo — одноранговое децентрализованное кредитование
Boost! — продукт Mango Markets, позволяющий пользователям брать займы под ликвидные стаб-токены Solana (LSTs)
Solend — предлагает широкий выбор активов и конкурентоспособные процентные ставки.

Соланские кредитные платформы обычно работают по модели залогового кредитования. Вот&rsquo ; пример того, как обычно происходит процесс получения займа. 

1. Покупка:  Платформы крипто-кредитования являются крипто-нативными, поэтому для участия в них вам&rsquo ; потребуется владеть такими крипто-активами, как BTC, SOL и ETH.
2. Депозит: Внесите свою криптовалюту на одну из вышеперечисленных платформ
.
3. Занять: Вы можете брать крипто-кредиты под этот залог, как правило, до определенного процента от стоимости залога.
4. Проценты: Если вы ’даете кредит, вы можете зарабатывать проценты на своих депозитах, в то время как заемщики платят проценты за свои кредиты.
5. Ликвидация: Если стоимость залога по кредиту&rsquo ; падает ниже определенного порога, часть или весь кредит может быть ликвидирован, чтобы защитить заемщика. 

Займы на платформах Solana имеют встроенные средства защиты ваших вкладов, которые выполняются автоматически благодаря смарт-контрактам. Если вы берете кредит, вы можете установить условия займа, чтобы ликвидировать его, если ваш залог не соответствует требуемой сумме. И что самое приятное: все это делается автоматически, со справедливыми процентными ставками и без бюрократии. 

При выборе кредитной платформы Solana следует учитывать несколько моментов: 

Поддерживаемые активы: Проверьте, какие криптовалюты доступны для кредитования и заимствования.

Процентные ставки: Сравните ставки на разных платформах. Обратите внимание, что ставки могут быть как переменными, так и фиксированными.

Коэффициент отношения суммы займа к стоимости (LTV): Он определяет, какую сумму вы можете взять в долг под залог.

Коэффициент отношения суммы займа к стоимости (LTV).

Пороги ликвидации: Поймите, в какой момент ваш кредит может быть ликвидирован, если стоимость вашего залога упадет.

Чтобы начать использовать кредитные платформы Solana, вот&rsquo ; что вам нужно сделать: 

Хотя платформы кредитования Solana предлагают захватывающие возможности, они несут в себе риски, о которых вы должны знать. Криптокредитование требует внесения залога. Если стоимость вашего залога упадет ниже порога ликвидации, вы можете потерять свои активы в результате ликвидации. Криптовалютные рынки также могут переживать периоды волатильности, когда резкие изменения цен приводят к ликвидации залога. Кроме того, важно знать, что в прошлом были случаи взлома платформ DeFi, которые приводили к потере средств пользователей платформы.

После того как вы освоитесь с платформами кредитования и займов на Solana, в экосистеме Solana появится несколько более продвинутых способов работы с кредитами. Флэш-кредиты - это беззалоговые займы, которые берутся и погашаются в рамках одной транзакции на блокчейне. В основном они используются продвинутыми трейдерами или организациями для осуществления сложных финансовых маневров (таких как арбитраж, обмен залогами или самоликвидация), не требующих значительного капитала. При этом они ’являются отличным примером постоянного состояния инноваций в Solana DeFi.