NFT Lending op Solana: Intro Gids

Wat is NFT Lending?

NFT lending is waar houders van niet-fungibele tokens (NFT's) hun NFT's als onderpand kunnen geven om leningen te verkrijgen in de vorm van activa.

Leningen worden meestal gefaciliteerd door NFT lending platforms, die optreden als tussenpersoon tussen leners en kredietverstrekkers.

Met andere woorden, als je financiële middelen nodig hebt voor een specifiek doel, kun je je NFT gebruiken als onderpand op deze platforms en een hoeveelheid tokens lenen, zoals SOL.

Als u wilt optreden als een geldschieter, kunt u gewoon een hoeveelheid van uw tokens (SOL) aan leners verstrekken, en aan het einde van de looptijd van de lening, wanneer zij terugbetalen, ontvangt u het geleende bedrag + rente terug.

Op Solana hebben we uitstekende protocollen zoals Sharkyfi, Frakt, Rainfi en Citrus, die al een totaal volume van 9,21 miljoen SOL hebben overschreden.

 

Wat is het verschil tussen Kredietgever en Kredietnemer?

Kredietgever: Een geldschieter is een individu, instelling of entiteit die fondsen, activa of middelen ter beschikking stelt aan een andere partij met de verwachting te worden terugbetaald, meestal met rente of een vorm van compensatie. Leners zijn degenen die het geld of de activa leveren die leners nodig hebben. Zij nemen het financiële risico van het uitlenen op zich en hebben het recht om het geleende bedrag terug te krijgen, plus eventuele overeengekomen rente of vergoedingen.

Kredietnemer: Een lener is een individu, instelling of entiteit die fondsen, activa of middelen ontvangt van een kredietverstrekker met de optie om het geleende bedrag terug te betalen, meestal samen met rente of andere overeengekomen voorwaarden. Leners zijn de ontvangers van de fondsen of activa en gebruiken deze voor een specifiek doel, zoals het doen van een aankoop, investering of het dekken van uitgaven. Zij zijn verantwoordelijk voor het terugbetalen van het geleende bedrag volgens de voorwaarden van de leenovereenkomst. Op P2P-platforms van NFT Lending is de lener niet verplicht om de lening terug te betalen.

Hoe het leenproces werkt

Kijk naar deze afbeelding om beter te begrijpen hoe het peer-to-peer proces werkt op de NFT Lending platforms

 

Als Kredietnemer:

• U stort uw NFT als onderpand en ontvangt hiervoor tokens (SOL) in ruil;

• De lening heeft een looptijd en een bepaald rentepercentage;

• Aan het einde van de lening heb je twee opties:

• 1- De lening terugbetalen met de rente, op deze manier wordt je weer eigenaar van de NFT die je oorspronkelijk als onderpand hebt gegeven.

• 2- Betaal de lening niet terug. In dit geval behoud je de geleende SOL tokens, maar het eigendom van je NFT wordt overgedragen aan de geldschieter.

Als uitlener:

• U doet een bod en stort tokens (SOL);

• Je bepaalt de voorwaarden van de lening, zoals de looptijd, de rente en andere gegevens;

• Zodra de lener jouw lening aanneemt, begint de looptijd;

• Aan het einde van de lening heeft de Kredietnemer het recht om al dan niet terug te betalen;

• Als de Kredietnemer de lening niet terugbetaalt, gaat het eigendom van de NFT die als onderpand is gebruikt op u over;

• Als de Kredietnemer de lening terugbetaalt, ontvangt u het geleende bedrag samen met de opgebouwde rente.

Voordelen van NFT Leningen

• Liquiditeit aan het werk zetten en "passief" inkomen genereren;

• Hoger JKP door leningen met een hoger risico;

• Krediet om NFT's met korting te verwerven als de lener in gebreke blijft;

• Short selling is mogelijk in de markt: sluit een NFT-lening af, krijg SOL, en ruil naar USDC als je een marktdaling verwacht;

• Als lener kun je onmiddellijk liquiditeit krijgen om NFT's te kopen/verhandelen/munten;

• "ltr" aria-level="1">

• Krediet voor arbitrage van NFT's of tokens;

• Krediet om liquiditeit te verschaffen voor DeFi-protocollen zoals Orca of Raydium;

• Lening om liquiditeit te verschaffen in NFT AMM's, zoals Hadeswap of Tensor.

Nadelen van NFT Leningen

• Er is altijd het risico dat de NFT-prijs aanzienlijk onder de waarde van de lening daalt;

• Uw liquiditeit wordt tijdens de lening voor een bepaalde periode vastgezet;

• Afhankelijk van het platform kan het dagen duren voordat je leenaanbod wordt geaccepteerd;

• Risico's gerelateerd aan het protocol of smart contract.

 

Kredietplatforms op Solana

Sharkyfi

Sharky brengt financiële tools naar NFT's. Door middel van een zeer goed ontwikkeld product en een intuïtieve interface, leiden ze vandaag de dag de NFT Lending markt op Solana en helpen ze het probleem van illiquiditeit op te lossen dat we hebben in NFT's.

Sharkyfi richt zich sterk op de gebruikerservaring en biedt een zeer eenvoudig en intuïtief platform. Het platform biedt gebruikers al een vooraf bepaalde Duration en APY. Het beloningssysteem van het platform is via $FISHY.

Duration is 7, 14 of 16 dagen. En de APY gaat van 90% tot 360%. De aflossingsvrije periode op Sharkyfi is 4 uur.

Als je een kredietverstrekker bent, bied je gewoon het bedrag van SOL aan voor een bepaalde incasso.

Als u Kredietnemer bent, kunt u het aanbod kiezen en accepteren dat het beste bij u past.

Na de looptijd van de lening krijg je als Kredietgever je SOL-bedrag terug (als de Kredietnemer terugbetaalt) + een % rente. Als de lener niet terugbetaalt, ben je de lening kwijt, maar ontvang je de NFT van de lener.

Citrus

Citrus is een P2P leenplatform gemaakt door het Famous Fox Federation team, dat begin februari 2023 werd uitgebracht. Het is het op één na meest liquide platform op het moment dat deze gids wordt geschreven.

Iedereen kan zijn eigen voorwaarden maken met de gegeven vooraf ingestelde opties voor leningaanbiedingen voor NFTs. Leners kunnen elke leningaanbieding accepteren die bestaat voor die collectie met de gegeven voorwaarden voor die lening. Het beloningssysteem van het platform werkt met $JUICE.

Ze hebben ook de BNPL-functie (Koop Nu, Betaal Later), zodat je NFT's van marktplaatsen direct kunt kopen en later kunt terugbetalen. Je hebt toegang tot deze functie via het tabblad Hypotheken.

Citrus biedt de mogelijkheid om een leningofferte volledig aan te passen. Van APY (tussen 80% en 240%), leenduur (3, 5, 7, 14, 21,30,45 dagen), leenbedrag, en het # aanbiedingen (gemaximeerd op 50 per transactie) zijn dingen die je zelf kunt instellen.

Citrus heeft een functie genaamd "LTV-aanbiedingen". Hiermee is het mogelijk om aanbiedingen te doen op basis van een specifieke LTV en je kunt ook een maximumlimiet instellen (LTV is de loan-to-value ratio die kredietverstrekkers helpt bij het beheren van risico's bij het opstellen van leningsvoorwaarden).

Het platform biedt ook de functie "Pool Offer". Indien geactiveerd, maak je automatisch opnieuw aanbiedingen na aflossing.

Kredietnemers krijgen korting (50% korting) als ze houder zijn van een ingezette FFF of een vos op een missie hebben.

 

Frakt

FRAKT is een zeer compleet protocol, met verschillende functies die onlangs zijn gelanceerd, en ze zijn het op twee na grootste uitleenplatform op het moment dat deze gids wordt geschreven. En wat de andere platforms betreft, ze bieden ook Perpetual Loans aan.

Hun producten zijn:

1- Eeuwigdurende leningen (Peer to pool) en geïsoleerde leenpools

2- Flip Leningen en geaggregeerde leenpools

3- Obligaties (leningen met hogere LTV) en geautomatiseerde leenstrategieën

De aflossingsvrije periode op Frakt is 12 uur.

Ze hebben ook de “Automated Lending Strategies” (nog in bèta). In de toekomst zal het mogelijk zijn om je eigen strategie te creëren en de parameters ervan te bepalen. Er zal een % vergoeding zijn op de prestaties van de strategie voor depositohouders, zodat als de strategie winstgevend is, de strateeg ervoor beloond zal worden (DAO's zouden strateeg kunnen worden om opbrengst te genereren voor hun gemeenschappen bijvoorbeeld).

Het beloningssysteem van het platform is via "Banx Adventures", het is noodzakelijk om een houder te zijn om deel te nemen. Elke week kun je je Banx op Avonturen sturen om beloningen te ontvangen.

Rainfi

Rainfi is een snelgroeiend NFT-leningplatform op Solana dat een aanpasbare en geautomatiseerde ervaring biedt voor kredietverstrekkers, terwijl het ook een vertrouwde DeFi-ervaring biedt voor kredietnemers.

Het werd geïntroduceerd in oktober 2022 en is momenteel het platform met het laagste marktaandeel.

Als kredietverstrekker heb je toegang tot de “Lending Pools” functie. Door gebruik te maken van het lending pool-systeem, biedt het protocol gebruikers een verscheidenheid aan gepersonaliseerde opties om de efficiëntie van hun kapitaal te automatiseren en te verbeteren.


U kunt veel aspecten aanpassen, zoals:

• LTV Ratio — Loan-To-Value van uw lening ten opzichte van de bodemprijs van de NFT

• Rente — De rente die je rekent op je lening

• Looptijd- Hoe lang je lening duurt

• Valuta- (SOL, USDC, MSOL)

• Compounding- Rol je verdiende rente op

• Leenbedrag- Hoeveel leen je uit

Lenen is een eenvoudige ervaring waarbij je kunt kiezen voor het meest geschikte aanbod op basis van je voorkeuren en criteria zoals leenbedrag, looptijd, rente en JKP.

Het beloningssysteem van het platform werkt met "druppels", hoe hoger je volume op het platform, hoe meer beloning je genereert, 10 USD = 1 druppel.

 

Technische voorwaarden NFT-lening:

APY:

APY staat voor Annual Percentage Yield.

Het is een financiële term die wordt gebruikt om het rendement of de op jaarbasis berekende rente op een belegging of deposito uit te drukken, rekening houdend met kapitalisatie.

Het compounding effect verwijst naar het herinvesteren van rente of inkomsten in de belegging of het deposito. Door de inkomsten te herinvesteren, groeit het totale saldo en wordt er rente berekend over het toegenomen saldo, wat leidt tot een exponentiële groei in de tijd.

Loan-to-Value (LTV) of Loan-to-Floor (LTF):

Het is de verhouding tussen het geleende bedrag en de bodemprijs van de NFT.

Voorbeeld: Als de bodemprijs van een NFT 12 SOL is en jouw lening 7 SOL, dan leen je tegen 58% LTV.

Leningplatforms informeren je meestal al over de LTV, als je de LTV wilt weten, doe je gewoon de volgende berekening = (Loan Value/Floor Price)= LTV

Gebruik makend van het vorige voorbeeld in deze berekening, zou het 7/12 = 0,58 → 58% LTV

Bedenk dat als je optreedt als “Lender”, hoe hoger de LTV van je aanbod, hoe groter je risico, omdat je een groter bedrag aan SOL riskeert.

Als je optreedt als Kredietnemer, kan het zijn dat hoe hoger de LTV is, dit beter voor je is, omdat je een groter bedrag aan SOL leent in verhouding tot de prijs van je NFT.

Looptijd:

Geeft de duur van je lening weer. Dat wil zeggen, hoe lang je lening duurt.

Op dit moment bieden kredietplatforms verschillende looptijden aan, zoals 3, 5, 7 en maximaal 45 dagen.

NFT's zijn zeer volatiele activa, daarom worden kortere looptijden beschouwd als “safer”.

De meest voorkomende looptijd op dit moment bij Solana leenplatforms is 7 dagen.

Collateral:

Het goed of item dat een lener aanbiedt als onderpand voor een lening.

Je kunt handelen door je NFT als onderpand aan te bieden om een bedrag van SOL te lenen.

Rentevoet:

Het percentage dat de kredietverstrekker in rekening brengt voor het lenen van het geld. Dat wil zeggen, het percentage rente dat je ontvangt op de lening.

NFT leenplatforms bieden variabele of vaste rentepercentages aan.

Rente kan variëren van 80% tot 360% APY.

Het is belangrijk om te vermelden dat aanbiedingen met een lage rente aantrekkelijker zijn voor leners. Probeer iets te vinden dat winstgevend is voor jou en aantrekkelijk voor leners.

Nalatigheid:

Er is sprake van “default” als de persoon die jouw lening heeft afgesloten het geleende bedrag niet terugbetaalt.

In dit geval ben jij in het bezit van de NFT die de lener als onderpand heeft gebruikt.

Een wanbetaling kan verschillende redenen hebben, zoals:

• De persoon heeft de einddatum/tijd van de lening gemist;

• Het geleende bedrag is hoger dan de huidige bodemprijs. (Voorbeeld: Je hebt 10 SOL geleend en de NFT-prijs is 9 SOL, dus je kunt er de voorkeur aan geven om het bedrag in SOL te houden in plaats van de lening terug te betalen).

Onderwaterlening:

Dit gebeurt wanneer de waarde van een lening groter is dan de bodemprijs van de NFT die als onderpand wordt gebruikt.

Bijvoorbeeld: Als je 10 SOL leent voor een NFT die een bodemprijs heeft van 12 SOL, en na een paar dagen devalueert de waarde van deze NFT naar 9 SOL, dan wordt dit beschouwd als een “onderwaterlening” omdat het bedrag dat je hebt geleend hoger is dan de bodemprijs van deze NFT.

>

 

Conclusie & Inzichten

1. Doe je huiswerk

Voordat u er zelfs maar aan denkt om uw Solana uit te lenen, doe dan goed onderzoek naar het platform. Reputatie, staat van dienst, vergoedingen, beloningen en volume - deze zijn allemaal cruciaal voor een veilige leenervaring. De belangrijkste platforms op Solana zijn momenteel:

- Sharkyfi, Citrus, Frakt en Rainfi.

 

2. Kies zorgvuldig collecties

Hoe meer je weet over de NFT-markt, hoe betere resultaten je zult behalen. Begrijp de collectie die je gaat lenen.

Na verloop van tijd ontwikkel je je lijst met favoriete collecties op basis van je leenprestaties.

Vermijd collecties met een hoog aantal “onderwater leningen”. Nieuwe collecties zijn ook riskanter.

 

3. Diversifieer (maar niet te veel)

Meer projecten = meer exposure

Als je te veel diversifieert, kun je overbelast raken met informatie. Want je moet op de hoogte blijven van het nieuws over de collecties die je op dat moment uitleent.

Als je uitleent aan een collectie die een airdrop zal krijgen, wees je er dan van bewust dat de prijs van de collectie na de airdrop meestal zal corrigeren.

 

4. Rente

Bepaal het rentepercentage op basis van je risicotolerantie en de marktomstandigheden.

Bedenk dat je een evenwicht moet vinden - het moet winstgevend zijn voor jou, maar aantrekkelijk voor leners. Houd er rekening mee dat sommige platforms zoals SharkyFi vooraf bepaalde rentetarieven hebben.

 

5. Gebruik aggregators om je te helpen

We hebben momenteel gratis (sommige tegen een kleine vergoeding) en betaalde aggregators op Solana. Deze aggregators helpen je om alle details over collecties te zien.

Je kunt aggregators gebruiken zoals:

- WolfCapital

- LenderLabs

- TextureFi (Als je je NFT wilt lenen)

 

6. Houd je aanbiedingen in de gaten

Als je aanbod is geaccepteerd, houd het dan in de gaten. Onthoud de datum waarop de lening afloopt, houd de NFT-waarden in de gaten en wees klaar om te handelen als de lener zijn lening niet terugbetaalt. 

De meeste platforms hebben tegenwoordig een notificatiesysteem, dus gebruik dat in je voordeel.

 

7. Vermijd bieden met een hoge LTV wanneer de cryptomarkt aan het stijgen is

Als de cryptomarkt stijgt, zetten meestal veel mensen hun NFT's te koop, waardoor de bodemprijs van een verzameling kan dalen. Richt je dus op het doen van aanbiedingen met een lage LTV tijdens deze perioden.

Als de markt in een neerwaartse of zijwaartse trend zit, is dat het ideale moment om je meer bloot te stellen aan leningen en biedingen te doen met een hogere LTV.

&pbsp

 

8. Met betrekking tot de huidige platforms die we beschikbaar hebben bij Solana:

Het gemakkelijkste platform om mee te werken is Sharkyfi. En het is momenteel het platform met het meeste volume op Solana.

Bij Citrus kun je aanbiedingen doen met flexibelere opties, en je kunt er geweldige kansen vinden met een hoge APY + korte looptijden van leningen. Leningen met een looptijd van 3 dagen zijn erg krachtig.

FRAKT biedt opties zoals “Flip Leningen” en “Perpetuele Leningen”. Je kunt je SOL-bedrag storten en opnemen wanneer je maar wilt. Maar over het algemeen is de APY van dit model veel lager in vergelijking met Peer-to-peer leningen van Sharkyfi en Citrus.

Als je meer kennis hebt en je leningen wilt automatiseren, dan is Rainfi hier een geweldig platform voor, omdat je je SOL-bedrag kunt storten en leenpatronen kunt definiëren, waardoor er een gepersonaliseerde pool voor jou ontstaat. Het probleem is het huidige lage volume van het platform, wat invloed kan hebben op de snelheid waarmee aanbiedingen worden geaccepteerd.

 

NFT lending is een nieuwe manier om rendement te verdienen via de NFT markt en meer SOL op te bouwen. En het is ook mogelijk om je portefeuille te beschermen via hedgingstrategieën.

Samenvattend kan ik zeggen dat de markt voor NFT-leningen nog steeds goed draait, en zelfs midden in een dalende markt zien we een toename van het aantal protocollen en een toename van het aantal gebruikers op deze platforms. NFT leenprotocollen richten zich op het verbeteren van de kapitaalefficiëntie en het onderzoeken van inkomstengenererende mogelijkheden voor NFT's.