Un article de l'U.S. Bank fait de Solana le réseau de référence pour les services bancaires liés aux stablecoins

Les stablecoins se rapprochent de plus en plus de l'infrastructure financière traditionnelle : Column, une banque américaine agréée au niveau fédéral et disposant d'un actif de 1,77 milliard de dollars, lance en effet ses propres infrastructures bancaires dédiées aux stablecoins.

La banque prend désormais en charge 24 heures sur 24 les conversions entre $USDC et $USDT, d’une part, et les réseaux cryptographiques et les monnaies fiduciaires, d’autre part, en utilisant Solana comme blockchain par défaut aux côtés d’Ethereum et d’autres réseaux majeurs. Column indique que le système traite déjà des dizaines de milliards de dollars en volume annualisé.

Cette initiative intervient alors que les institutions financières, les entreprises de fintech et les régulateurs continuent de débattre de la place que les stablecoins occuperont au sein du système de paiement mondial.

Intégration des stablecoins au cœur des systèmes bancaires

Les stablecoins reposaient traditionnellement sur plusieurs couches intermédiaires entre les réseaux blockchain et les systèmes bancaires traditionnels. Un utilisateur recevant des stablecoins pouvait être amené à attendre les heures d’ouverture des banques, à recourir à des comptes préfinancés ou à faire transiter ses fonds par des prestataires tiers avant de pouvoir accéder à des dollars.

Column a plutôt intégré les stablecoins directement dans son cœur de métier bancaire. L’entreprise explique que les adresses de stablecoins et les comptes bancaires figurent sur le même registre, ce qui permet aux clients de convertir instantanément des $USDC et des $USDT en monnaie fiduciaire sans passer par des intermédiaires ni maintenir de soldes préfinancés.

Les clients peuvent recevoir des $USDC sur Solana pendant le week-end et envoyer immédiatement des dollars via des réseaux de paiement tels que RTP. Ils peuvent également débiter des comptes bancaires traditionnels via ACH, envoyer des stablecoins vers des portefeuilles, ou convertir des dollars numériques en paiements internationaux via des systèmes tels que SWIFT.

« Les stablecoins ne sont pas un produit cryptographique. Il s’agit d’une infrastructure du dollar, et leur utilité dépend du réseau qui les sous-tend : la rapidité de règlement, le coût et la fiabilité. Column les a intégrés de manière native à une banque avec Solana comme réseau par défaut, et a fait passer la frontière des services financiers de la théorie à la pratique. » - Amelia Daly, responsable des partenariats, Fondation Solana

Pourquoi Solana est-elle importante pour les paiements en stablecoins ?

Solana est devenu un réseau majeur pour l’activité liée aux stablecoins. Un rapport de la Fondation Solana a mis en évidence la manière dont les stablecoins pourraient transformer les transferts de fonds en réduisant les délais de règlement et en abaissant les coûts des transferts d’argent internationaux.

Les transferts de fonds traditionnels s’accompagnent souvent de frais, de délais de règlement de plusieurs jours et d’importants montants de capital immobilisés sur des comptes préfinancés. Le rapport indique que l’envoi de 200 dollars à l’international coûte en moyenne 6,49 %, tandis que le règlement peut prendre de 3 à 5 jours ouvrés.

Le rapport soutient que les stablecoins sur des blockchains à haute vitesse peuvent permettre des flux de paiement plus rapides et plus efficaces, en particulier pour les utilisateurs situés dans des régions où l’accès aux services financiers traditionnels est limité.

Les stablecoins s’intègrent dans l’écosystème bancaire au sens large

Column a lancé son produit de stablecoin après avoir constaté les défis liés à la mise en place d’expériences de paiement par stablecoin ; des entreprises fintech telles que Slash et Brex l’utilisent déjà.

La société a également lancé d’autres produits financiers, notamment un service complet d’émission de cartes, des comptes bancaires internationaux et des comptes multidevises permettant des versements locaux.

Concernant les cartes adossées à des stablecoins, Column indique que les entreprises peuvent autoriser des dépenses en fonction des soldes réels des stablecoins plutôt que de s’appuyer sur des fonds préfinancés. La plateforme prend également en charge le règlement via Visa et Mastercard à l’aide de stablecoins, sans nécessiter de comptes de règlement en monnaie fiduciaire supplémentaires.

L’objectif plus large est de permettre aux entreprises de créer des produits financiers via une seule intégration bancaire, au lieu de devoir combiner plusieurs banques, prestataires de paiement et fournisseurs d’infrastructure.

La réglementation des stablecoins reste un sujet de débat majeur

Le lancement de Column intervient alors que les débats politiques sur les stablecoins se poursuivent aux États-Unis. Les groupes bancaires ont exhorté les législateurs à imposer des limites plus strictes aux récompenses en stablecoins, arguant que certains programmes pourraient inciter les clients à retirer leurs dépôts des banques traditionnelles.

Ce débat s’inscrivait dans le cadre des discussions autour du projet de loi CLARITY Act, qui visait à établir un cadre réglementaire pour les actifs numériques. Le projet de loi n’a pas abouti au Sénat, laissant aux régulateurs tels que la SEC et la CFTC le soin de continuer à définir la politique en matière de cryptomonnaies en s’appuyant sur leurs pouvoirs existants. Malgré l’incertitude réglementaire, les sociétés financières continuent de développer des produits liés aux stablecoins.

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