Prêt NFT sur Solana : Guide d'introduction
NFT Lending sur Solana : Guide d'introduction
Qu'est-ce que le prêt de NFT ?
Le prêt de NFT permet aux détenteurs de jetons non fongibles (NFT) de fournir leurs NFT comme garantie pour obtenir des prêts sous forme d'actifs.
Les prêts sont généralement facilités par des plateformes de prêt de NFT qui agissent en tant qu'intermédiaires entre les détenteurs de NFT et les investisseurs.
Les prêts sont généralement facilités par des plateformes de prêt de NFT, qui agissent en tant qu'intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs.
En d'autres termes, si vous avez besoin de ressources financières dans un but précis, vous pouvez utiliser votre NFT comme garantie sur ces plateformes et emprunter une quantité de tokens, tels que SOL.
Si vous souhaitez agir en tant que prêteur, vous pouvez simplement fournir une quantité de vos tokens (SOL) aux emprunteurs, et à la fin de la durée du prêt, lorsqu'ils rembourseront, vous recevrez en retour le montant emprunté + les intérêts.
Sur Solana, nous avons d'excellents protocoles comme Sharkyfi, Frakt, Rainfi et Citrus, qui ont déjà dépassé un volume total de 9,21 millions de SOL.
.Quelle est la différence entre le prêteur et l'emprunteur ?
Prêteur : Un prêteur est une personne, une institution ou une entité qui fournit des fonds, des actifs ou des ressources à une autre partie dans l'espoir d'être remboursée, généralement avec des intérêts ou une autre forme de compensation. Les prêteurs sont ceux qui fournissent l'argent ou les actifs dont les emprunteurs ont besoin. Ils prennent le risque financier de prêter et ont le droit de recevoir le montant emprunté, plus les intérêts ou les frais convenus.
Les prêteurs sont ceux qui fournissent l'argent ou les actifs dont les emprunteurs ont besoin.
Emprunteur : Un emprunteur est une personne, une institution ou une entité qui reçoit des fonds, des actifs ou des ressources d'un prêteur avec la possibilité de rembourser le montant emprunté, généralement avec des intérêts ou d'autres conditions convenues. Les emprunteurs sont les bénéficiaires des fonds ou des actifs et les utilisent dans un but spécifique, par exemple pour effectuer un achat, investir ou couvrir des dépenses. Ils sont tenus de rembourser le montant emprunté conformément aux termes du contrat de prêt. Sur les plateformes P2P de NFT Lending, l'emprunteur n'est pas tenu de rembourser le prêt.
Comment fonctionne le processus de prêt
Les plateformes P2P de Lending ne sont pas obligées de rembourser le prêt.
Regardez cette image pour mieux comprendre comment fonctionne le processus de pair à pair sur les plateformes de NFT Lending
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En tant qu'emprunteur:
L'emprunteur est une personne qui n'a pas besoin de se déplacer.
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Vous déposerez votre NFT comme garantie et vous recevrez des tokens (SOL) en échange de cela;
Les tokens (SOL) sont les tokens que vous recevrez en échange de votre NFT.
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Le prêt a une durée et un certain taux d'intérêt;
La durée du prêt est de trois ans.
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A la fin du prêt, vous avez deux options :
La durée du prêt et le taux d'intérêt sont déterminés.
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1- Rembourser le prêt avec le taux d'intérêt, de cette manière, vous redeviendrez propriétaire du NFT que vous avez initialement mis en garantie.
Les deux options sont les suivantes
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2- Ne pas rembourser le prêt. Dans ce cas, vous conservez les jetons SOL empruntés, mais la propriété de votre NFT est transférée au prêteur.
En tant que prêteur:
La propriété du NFT sera transférée au prêteur.
Vous ferez une offre et déposerez des jetons (SOL);
Vous ferez une offre et déposerez des jetons (SOL);
Vous définirez les conditions du prêt, telles que la durée, le taux d'intérêt et d'autres paramètres;
Dès que l'emprunteur accepte votre prêt, la durée commence;
La durée est définie par l'emprunteur.
A la fin du prêt, l'Emprunteur a le droit de rembourser ou non;
Si l'Emprunteur ne rembourse pas le prêt, la propriété du NFT utilisé comme garantie vous sera transférée;
La propriété du NFT utilisé comme garantie vous sera transférée.
Si l'Emprunteur rembourse le prêt, vous recevrez le montant emprunté ainsi que les intérêts courus.
La propriété du NFT utilisé comme garantie vous sera transférée ;
Advantages des prêts NFT
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Mettre les liquidités au travail et générer des revenus "passifs";
Mettre les liquidités au travail et générer des revenus "passifs";
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APY plus élevé grâce à des prêts à risque plus élevé;
Les prêts à risque plus élevé sont plus faciles à obtenir.
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Prêt pour acquérir des NFT à rabais si l'emprunteur est en défaut;
La Banque de développement du Canada (BDC) est une banque d'investissement à but non lucratif.
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La vente à découvert est possible sur le marché : contracter un prêt NFT, obtenir du SOL, et échanger contre de l'USDC si vous anticipez une baisse du marché;
La vente à découvert est possible sur le marché : contracter un prêt NFT, obtenir du SOL et échanger contre de l'USDC si vous anticipez une baisse du marché;
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En tant qu'emprunteur, vous pouvez obtenir des liquidités instantanées pour acheter/négocier/monnayer des NFT;
Les NFT peuvent être échangés contre de l'argent.
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Prêt pour l'arbitrage de NFTs ou de tokens;
L'emprunteur peut obtenir des liquidités instantanées pour acheter/négocier/négocier des NFTs ou des tokens;
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Prêt pour fournir de la liquidité pour les protocoles DeFi comme Orca ou Raydium;
L'utilisation de la technologie de l'information et de la communication (TIC) pour la gestion de l'information et de la communication
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Prêt à fournir de la liquidité dans les AMM NFT, tels que Hadeswap ou Tensor.
L'objectif est de fournir de la liquidité dans les AMM NFT, tels que Hadeswap ou Tensor.
Inconvénients des prêts NFT
- Les prêts NFT sont des prêts à la consommation.
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Il y a toujours le risque que le prix du NFT tombe significativement en dessous de la valeur du prêt;
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Votre liquidité est immobilisée pendant une certaine période au cours du prêt;
Il y a toujours un risque que le prix du NFT soit nettement inférieur à la valeur du prêt.
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En fonction de la plateforme, l'acceptation de votre offre de prêt peut prendre plusieurs jours;
Il n'y a pas d'autre solution que d'accepter votre offre de prêt.
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Risques liés au protocole ou au contrat intelligent.
Risques liés au protocole ou au contrat intelligent.
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LTV Ratio &mdash ; Loan-To-Value de votre prêt par rapport au prix plancher du NFT
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Taux d'intérêt &mdash ; L'intérêt que vous percevez sur votre prêt
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Durée- La durée de votre prêt
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Monnaie- (SOL, USDC, MSOL)
Monnaie- (SOL, USDC, MSOL)
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Compounding- Enroulez vos intérêts gagnés
Compounding- Enroulez vos intérêts gagnés
Compounding
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Montant du prêt- Combien prenez-vous
Montant du prêt- Combien prêtez-vous ?
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La personne n'a pas respecté la date/heure de fin du prêt;
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Le montant emprunté est supérieur au prix plancher actuel. (Exemple : Vous avez emprunté 10 SOL et le prix NFT est de 9 SOL, vous pouvez donc préférer conserver le montant en SOL plutôt que de rembourser le prêt).
Les risques liés au protocole ou au contrat intelligent.
Plateformes de prêt sur Solana
Les plateformes de prêt sur Solana
Sharkyfi
Sharky apporte des outils financiers aux NFT. Grâce à un produit très bien développé et à une interface intuitive, ils sont aujourd'hui à la tête du marché des prêts NFT sur Solana et aident à résoudre le problème d'illiquidité que nous avons dans les NFT.
Sharkyfi se concentre beaucoup sur l'expérience de l'utilisateur et offre une plateforme très facile et intuitive. La plateforme offre déjà aux utilisateurs une durée et un taux d'intérêt annuel prédéterminés. Le système de récompense de la plateforme se fait par le biais de $FISHY.
La durée est de 7, 14 ou 16 jours. Et le taux d'intérêt annuel va de 90% à 360%. Le délai de grâce sur Sharkyfi est de 4 heures.
Si vous êtes un prêteur, offrez simplement le montant de SOL pour une certaine collection.
Si vous êtes un Emprunteur, vous pouvez choisir et accepter l'offre qui vous convient le mieux.
Si vous êtes une personne, vous pouvez choisir et accepter l'offre qui vous convient le mieux.
Après la durée du prêt, en tant que prêteur, vous récupérez le montant du SOL (si l'emprunteur rembourse) + un % d'intérêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas, vous perdez le prêt mais recevez le NFT de l'emprunteur.
Citrus
Citrus est une plateforme de prêt P2P créée par l'équipe de la Famous Fox Federation, qui a été lancée au début du mois de février 2023. C'est la deuxième plateforme la plus liquide à l'heure où ce guide est rédigé.
Tout le monde peut établir ses propres conditions avec les options prédéfinies données pour les offres de prêt pour les NFT. Les emprunteurs peuvent accepter n'importe quelle offre de prêt qui existe pour cette collection avec les conditions données pour ce prêt. Le système de récompense de la plateforme se fait par l'intermédiaire de $JUICE.
La plateforme propose également la fonction BNPL (Buy Now, Pay Later), qui permet d'acheter instantanément des NFT sur les places de marché et de les rembourser plus tard. Vous pouvez accéder à cette fonction via l'onglet Hypothèques.
Citrus offre la possibilité de personnaliser entièrement une offre de prêt. Vous pouvez définir vous-même le taux d'intérêt annuel (entre 80 % et 240 %), la durée du prêt (3, 5, 7, 14, 21, 30, 45 jours), le montant du prêt et le nombre d'offres (plafonné à 50 par transaction).
Citrus offre la possibilité de personnaliser entièrement une offre de prêt.
Citrus dispose d'une fonction appelée "LTV offers". Grâce à elle, il est possible de faire des offres basées sur un LTV spécifique et vous pouvez également fixer une limite maximale (LTV est le ratio prêt-valeur qui aide les prêteurs à gérer les risques lors de la création de conditions de prêt).
Citrus a une fonction appelée "LTV offers" (offres LTV).
La plateforme propose également la fonction "Pool Offer". Lorsqu'elle est activée, vous recréez automatiquement les offres après le remboursement.
La plateforme propose également la fonction "Pool Offer".
Les emprunteurs bénéficient de frais réduits (50% de réduction) s'ils sont détenteurs d'un FFF jalonné ou s'ils ont un renard en mission.
La plateforme propose également un service d'aide à la décision.
.Frakt
FRAKT est un protocole très complet, avec plusieurs fonctions qui ont été lancées récemment, et ils sont la troisième plus grande plateforme de prêt au moment où ce guide est écrit. En ce qui concerne les autres plateformes, elle propose également des prêts perpétuels.
Leurs produits sont :
1- Les prêts perpétuels (Peer to pool) et les pools de prêts isolés
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2- Prêts Flip et pools de prêts agrégés
Pour la première fois, des prêts sont accordés à des entreprises pour la réalisation de leurs projets.
3- Obligations (prêts à plus haut risque) et stratégies de prêt automatisées
Il est possible d'obtenir des prêts à plus haut risque à partir d'une seule source.
Le délai de grâce sur Frakt est de 12 heures.
La période de grâce sur Frakt est de 12 heures.
Ils ont également les “stratégies de prêt automatisées&rdquo ; (encore en bêta). À l'avenir, il sera possible de créer sa propre stratégie et d'en définir les paramètres. Il y aura un % de frais sur la performance de la stratégie pour les déposants, de sorte que si la stratégie est rentable, le stratège sera récompensé pour cela (les DAO pourraient devenir des stratèges pour générer du rendement pour leurs communautés par exemple).
Le système de récompense de la plateforme se fait par le biais de "Banx Adventures", il est nécessaire d'être détenteur pour y participer. Chaque semaine, vous pouvez envoyer vos Banx à l'aventure pour recevoir des récompenses.
Rainfi
Rainfi est une plateforme de prêt NFT à croissance rapide sur Solana qui offre une expérience personnalisable et automatisée pour les prêteurs, tout en fournissant une expérience DeFi familière pour les emprunteurs.
Elle a été introduite en octobre 2022 et est actuellement la plateforme avec la plus petite part de marché.
En tant que prêteur, vous avez accès à la fonction “Lending Pools&rdquo ;. En utilisant le système de pools de prêts, le protocole fournit aux utilisateurs une variété d'options personnalisées pour automatiser et améliorer l'efficacité de leur capital.
Vous pouvez personnaliser de nombreux aspects tels que:
L'utilisation d'un système de pools de prêts est un élément essentiel de l'efficacité de la plateforme.
L'emprunt est une expérience simple qui vous permet d'opter pour l'offre la plus appropriée en fonction de vos préférences et de vos critères tels que le montant du prêt, la durée, les intérêts et le TAEG.
Le système de récompense de la plateforme se fait par le biais de "Droplets", plus votre volume sur la plateforme est élevé, plus vous générerez de récompenses, puisque 10 USD = 1 droplet.
.Termes techniques NFT Lending:
APY:
APY:
APY
APY signifie Annual Percentage Yield.
Rendement annuel en pourcentage.
C'est un terme financier utilisé pour exprimer le taux de rendement ou l'intérêt annualisé obtenu sur un investissement ou un dépôt, en tenant compte de la capitalisation.
C'est un mot qui signifie " rendement annuel en pourcentage ".
L'effet de composition fait référence au réinvestissement des intérêts ou des revenus dans l'investissement ou le dépôt. En réinvestissant les gains, le solde total augmente et les intérêts ultérieurs sont calculés sur le solde accru, ce qui entraîne une croissance exponentielle au fil du temps.
Prêt sur valeur (LTV) ou prêt sur plancher (LTF):
Prêt sur valeur (LTV) ou prêt sur plancher (LTF) :
C'est le rapport entre le montant du prêt et le prix plancher du NFT.
C'est le rapport entre le montant du prêt et le prix plancher du NFT.
Exemple : Si le prix plancher d'un NFT est de 12 SOL et que votre prêt est de 7 SOL, vous empruntez à 58% de LTV.
Les plateformes de prêt vous informent généralement déjà du LTV, si vous souhaitez connaître le LTV, il vous suffit de faire le calcul suivant = (Valeur du prêt/Prix plancher)= LTV
En utilisant l'exemple précédent dans ce calcul, cela donnerait 7/12 = 0,58 &rarr ; 58% LTV
Les plateformes de prêt vous informent généralement déjà de la LTV.
N'oubliez pas que si vous agissez en tant que "prêteur", plus le LTV de votre offre est élevé, plus votre risque est grand, car vous risquez un montant plus important de SOL.
Si vous agissez en tant qu'emprunteur, plus le LTV est élevé, cela peut être plus avantageux pour vous, car vous empruntez une plus grande quantité de SOL par rapport au prix de votre NFT.
Durée :
Représente la durée de votre prêt. C'est-à-dire la durée de votre prêt.
La durée représente la durée de votre prêt.
Actuellement, les plateformes de prêt proposent différentes options de durée, telles que 3, 5, 7 et jusqu'à 45 jours.
Durée:
Durée
Les NFT sont des actifs très volatils, c'est pourquoi les durées plus courtes sont considérées comme plus sûres.
Les NFT sont des actifs très volatils, c'est pourquoi les durées plus courtes sont considérées comme plus sûres.
La durée la plus courante actuellement sur les plateformes de prêt Solana est de 7 jours.
Garantie:
Garantie :
Le bien ou l'objet qu'un emprunteur offre en garantie d'un prêt.
Le bien ou l'objet qu'un emprunteur offre en garantie d'un prêt.
Vous pouvez agir en offrant votre NFT en garantie pour emprunter un montant de SOL.
Vous pouvez agir en offrant votre NFT en garantie pour emprunter un montant de SOL.
Taux d'intérêt :
Taux d'intérêt :
Le pourcentage demandé par le prêteur pour l'emprunt des fonds. C'est-à-dire le pourcentage d'intérêt que vous recevrez sur le prêt.
Les plateformes de prêt NFT proposent des taux d'intérêt variables ou fixes.
Les intérêts peuvent varier de 80% à 360% APY.
Les taux d'intérêt sont variables et fixes.
Il est important de mentionner que les offres à faible taux d'intérêt sont plus attrayantes pour les emprunteurs. Essayez de trouver quelque chose de rentable pour vous et d'attrayant pour les emprunteurs.
Par défaut:
Un “défaut&rdquo ; se produit lorsque la personne qui a contracté votre prêt ne vous rend pas le montant emprunté.
Dans ce cas, vous serez en possession du NFT que l'emprunteur a utilisé comme garantie.
Un défaut de paiement peut survenir pour plusieurs raisons, telles que :
La défaillance de l'emprunteur peut être due à un défaut de paiement.
Prêt sous-marin:
Prêt sous-marin:
Cela se produit lorsque la valeur d'un prêt est supérieure au prix plancher du NFT utilisé comme garantie.
La valeur d'un prêt est supérieure au prix plancher du NFT utilisé comme garantie.
Par exemple : Si vous prêtez 10 SOL pour un NFT dont le prix plancher est de 12 SOL, et qu'après quelques jours la valeur de ce NFT se dévalue à 9 SOL, on considère qu'il s'agit d'un “underwater loan&rdquo ; parce que le montant que vous avez prêté est supérieur au prix plancher de ce NFT.
La valeur d'un prêt est supérieure au prix plancher de ce NFT.
Conclusion & ; Insights
Il n'y a pas d'autre solution que d'utiliser les fonds propres.
1. Faites vos devoirs
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Avant même de penser à prêter votre Solana, faites des recherches approfondies sur la plateforme. La réputation, les antécédents, les frais, les récompenses et le volume sont autant d'éléments essentiels à une expérience de prêt sécurisée. Les principales plates-formes actuellement sur Solana sont :
- Sharkyfi, Citrus, Frakt et Rainfi.
L'utilisation de Solana est très répandue dans le monde entier.2. choisir avec soin les collections
faire des choix dans les collections
Plus vous en saurez sur le marché des NFT, plus vous obtiendrez de bons résultats. Comprenez bien la collection que vous vous apprêtez à emprunter.
Au fil du temps, vous dresserez votre liste de collections préférées en fonction de vos performances en matière de prêts.
Il est important d'avoir une bonne connaissance du marché des NFT.
Évitez les collections qui ont un nombre élevé de "prêts sous l'eau". Les nouvelles collections sont également plus risquées.
Il faut éviter les collections qui ont un nombre élevé de prêts sous-évalués.
3. diversifier (mais pas trop)
Plus de projets = plus d'exposition
Si vous vous diversifiez trop, vous risquez une surcharge d'informations. Car vous devrez suivre l'actualité des collections que vous êtes en train de prêter.
Il y a un risque de surcharge d'information si vous vous diversifiez trop.
Si vous prêtez à une collection qui aura un airdrop, sachez que la plupart du temps, après l'airdrop, le prix de la collection a tendance à se corriger.
Il n'y a pas d'autre solution que de prêter à une collection.
Il faut savoir que le prix de la collection a tendance à se redresser après le largage.4. taux d'intérêt
Pierre, le président du conseil d'administration
Décidez du taux d'intérêt en fonction de votre tolérance au risque et des conditions de marché.
N'oubliez pas de trouver un équilibre - il doit être rentable pour vous, mais attrayant pour les emprunteurs. Gardez à l'esprit que certaines plateformes comme SharkyFi ont des taux d'intérêt prédéterminés.
.5. Utilisez les agrégateurs pour vous aider
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Nous avons actuellement sur Solana des agrégateurs gratuits (certains sont légèrement payants) et payants. Ces agrégateurs vous aideront à voir tous les détails des collections.
Vous pouvez utiliser des agrégateurs comme :
- WolfCapital
- WolfCapital
- WolfCapital
- LenderLabs
- WolfCapital
- TextureFi (si vous voulez emprunter votre NFT)
Capital
Consultation en ligne
6. gardez un œil sur vos offres
Il n'y a pas d'autre solution
Si votre offre a été acceptée, gardez un œil dessus. Rappelez-vous la date à laquelle le prêt prendra fin, surveillez les valeurs NFT et soyez prêt à agir si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt.
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La plupart des plateformes disposent aujourd'hui d'un système de notification, utilisez-le à votre avantage.
La plupart des plateformes disposent aujourd'hui d'un système de notification.
7. éviter d'enchérir avec un LTV élevé lorsque le marché des crypto-monnaies s'apprécie
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Lorsque le marché des cryptomonnaies est orienté à la hausse, de nombreuses personnes mettent généralement leurs NFT en vente, ce qui peut entraîner une réduction du prix plancher d'une collection. Il faut donc s'efforcer de faire des offres avec un faible LTV pendant ces périodes.
Lorsque le marché est dans une tendance baissière ou latérale, c'est le moment idéal pour être plus exposé aux prêts et faire des offres avec un LTV plus élevé.
.8 En ce qui concerne les plates-formes actuelles dont nous disposons à Solana :
La plateforme la plus facile à utiliser est Sharkyfi. Et c'est actuellement la plateforme qui a le plus de volume sur Solana.
La plateforme la plus facile à interagir est Sharkyfi.
Au Citrus, vous pouvez faire des offres avec des options plus flexibles, et vous pouvez trouver de bonnes opportunités avec un APY élevé + des durées de prêt courtes. Les prêts d'une durée de 3 jours sont très efficaces.
Citrus propose des offres avec des options plus flexibles.
FRAKT propose des options telles que “Flip Loans&rdquo ; et “Perpetual Loans&rdquo ;. Vous pouvez déposer et retirer votre montant de SOL quand vous le souhaitez. Mais en général, le taux d'intérêt annuel de ce modèle est beaucoup plus bas que celui des prêts Peer-to-peer de Sharkyfi et Citrus.
Si vous êtes plus expérimenté et que vous souhaitez automatiser vos prêts, Rainfi est une excellente plateforme pour cela, car vous pouvez déposer votre montant SOL et définir des modèles de prêt, créant ainsi un pool personnalisé pour vous. Le problème est le faible volume actuel de la plateforme, qui peut affecter la vitesse à laquelle les offres sont acceptées.
.Le prêt NFT est une nouvelle façon d'obtenir du rendement grâce au marché des NFT et d'accumuler plus de SOL. Il est également possible de protéger votre portefeuille grâce à des stratégies de couverture.
En résumé, le marché des prêts NFT se porte toujours bien, et même au milieu d'un marché baissier, nous constatons une augmentation des protocoles ainsi qu'une augmentation du nombre d'utilisateurs sur ces plateformes. Les protocoles de prêt de NFT se concentrent sur l'amélioration de l'efficacité du capital et sur l'exploration des possibilités de génération de revenus pour les NFT.