Prêter et emprunter avec des cryptos

La finance décentralisée (DeFi) a changé notre façon de concevoir les actifs et les finances personnelles grâce à des innovations telles que les stablecoins et les échanges décentralisés. Un autre domaine dans lequel elle peut vous apporter de la valeur aujourd'hui est celui du prêt et de l'emprunt. Aujourd'hui, contracter un prêt auprès d'une banque ou d'une société de crédit peut s'avérer un processus ardu, avec beaucoup de formalités administratives et des taux d'intérêt prédateurs. Prêter et emprunter avec des crypto-monnaies est accessible, juste et transparent &mdash ; et cela peut offrir de meilleurs taux pour les emprunteurs et les prêteurs. C’est pourquoi c’est devenu l’un des plus grands secteurs de DeFi aujourd’hui.

Les transactions rapides et peu coûteuses de Solana en font une plateforme idéale pour les applications DeFi, et les protocoles de prêt ne font pas exception.

Solana est une plateforme idéale pour les applications DeFi et les protocoles de prêt ne font pas exception.

Les plateformes de prêt de Solana permettent aux utilisateurs de prêter leurs crypto-actifs et de percevoir des intérêts, ou d'emprunter sur leurs avoirs existants, le tout sans avoir besoin d'institutions financières traditionnelles. Au lieu de cela, elles s'appuient sur des contrats intelligents—des accords auto-exécutoires codés sur la blockchain—pour gérer des opérations financières complexes, notamment le traitement des transactions, le calcul des taux d'intérêt et la gestion des garanties, avec une rapidité et une sécurité sans précédent.

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir faire appel à des services de prêt de crypto-monnaies. Par exemple, en tant qu'emprunteur : En tant qu'emprunteur, si vous’souhaitez libérer des fonds sans vendre vos SOL, BTC ou autres crypto-actifs, emprunter contre eux fournit des liquidités pour d'autres investissements. En tant que prêteur, de nombreux particuliers gagnent jusqu'à 10 % d'APY sur des stablecoins comme l'USDC en les déposant dans un protocole de prêt. Il existe également des stratégies plus complexes telles que l'arbitrage et l'extraction de liquidités que les gens intègrent pour tirer le meilleur parti de leurs investissements.

MarginFi &mdash ; Prêt et emprunt décentralisés sur Solana.
Kamino &mdash ; Prêt, emprunt, liquidité et trading à effet de levier.
Mango Markets &mdash ; une plateforme décentralisée de négociation sur marge qui fournit également des services de prêt et d'emprunt.
Drift &mdash ; marchés monétaires décentralisés qui incluent l'emprunt et le prêt
Lulo &mdash ; prêt décentralisé peer-to-peer
Boost ! &mdash ; Un produit de Mango Markets qui permet aux utilisateurs d'emprunter contre des jetons Solana liquid staking (LSTs)
Solend &mdash ; Offre une large gamme d'actifs et des taux d'intérêt compétitifs.

Solend .

Les plateformes de prêt Solana fonctionnent généralement sur un modèle de prêt collatéralisé. Voici un exemple de la façon dont le processus fonctionne normalement pour l'emprunt. 

Solana lending platforms are usually operated on the collateralized lending model.

1. Achat: Les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont crypto-natives, vous’devrez donc détenir des crypto-actifs comme BTC, SOL et ETH pour participer.
2. Dépôt: Déposez votre crypto dans l'une des plateformes ci-dessus
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3. Emprunter: Vous pouvez ensuite contracter des prêts de crypto sur cette garantie, généralement jusqu'à un certain pourcentage de la valeur de la garantie.
4. Intérêts: Si vous’prêtez, vous pouvez gagner des intérêts sur vos dépôts, tandis que les emprunteurs paient des intérêts sur leurs prêts.
5. Liquidation : Si la valeur de la garantie d'un prêt tombe en dessous d'un certain seuil, une partie ou la totalité du prêt peut être liquidée pour protéger l'emprunteur. 

 

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Le prêt sur les plateformes Solana s'accompagne de protections intégrées pour vos dépôts qui s'exécutent automatiquement grâce à des contrats intelligents. Si vous empruntez, vous pouvez définir les conditions du prêt pour le liquider si votre garantie n'atteint pas le montant requis. Et le meilleur : tout se fait automatiquement, avec des taux d'intérêt équitables et sans paperasserie.

Lorsque vous choisissez une plateforme de prêt Solana, vous devez tenir compte de quelques éléments : 

La plateforme de prêt Solana est un outil de gestion des risques.

Actifs pris en charge : Vérifiez quelles cryptocurrencies sont disponibles pour le prêt et l'emprunt.

Taux d'intérêt : Comparer les taux d'une plateforme à l'autre. Notez que les taux peuvent être variables ou fixes.

Ratios prêt-valeur (LTV): Ils déterminent le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre garantie.

seuils de liquidation : Comprendre à quel point votre prêt peut être liquidé si la valeur de votre garantie diminue.

Tokens de gouvernance : Certaines plateformes proposent des jetons qui offrent des droits de vote et des possibilités de culture de rendement supplémentaires.

Pour commencer à utiliser les plateformes de prêt Solana, voici ce que vous devez faire: 

1. Mettre en place un portefeuille Solana comme Solflare ou phantom
   
   
2. Acquérir SOL et d'autres jetons pris en charge par le biais d'échanges.
   
   
3. Connectez votre portefeuille à la plateforme de prêt de votre choix.
   
   
4. Dépôt d'actifs comme garantie ou pour le prêt.
   
   
5. Si vous empruntez, surveillez attentivement votre ratio de garantie pour éviter la liquidation.
   
   

Alors que les plateformes de prêt Solana offrent des opportunités intéressantes, elles comportent des risques dont vous devez être conscient. Le prêt de crypto-monnaie nécessite le dépôt d'une garantie. Si la valeur de votre garantie tombe en dessous du seuil de liquidation, vous risquez de perdre vos actifs par liquidation. Les marchés des crypto-monnaies peuvent également connaître des périodes de volatilité, avec des variations de prix rapides qui entraînent des liquidations de garanties. Il est également important de savoir que, par le passé, les plateformes DeFi ont fait l'objet de piratages qui ont entraîné la perte de fonds pour les utilisateurs de la plateforme.

N'oubliez pas que ce guide fournit une vue d'ensemble, mais que l'espace DeFi évolue rapidement. Faites toujours vos propres recherches et tenez-vous au courant des derniers développements avant de prendre une décision financière.

Une fois que vous’êtes à l’aise avec les plateformes de prêt et d’emprunt sur Solana, il existe des façons plus avancées d’aborder les prêts dans l’écosystème de Solana. Les prêts flash sont des prêts non garantis qui sont empruntés et remboursés en une seule transaction blockchain. Ils sont principalement utilisés par des traders avancés ou des organisations pour permettre des manœuvres financières complexes (comme l'arbitrage, les swaps de garantie ou l'auto-liquidation) sans nécessiter de capital important. Cela dit, ils’sont un excellent exemple de l’état constant de l’innovation dans Solana DeFi.

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Solana DeFi.

Voici une liste de plateformes proposant des prêts flash sur Solana: 

Flash Exchange &mdash ; Permet aux utilisateurs d'emprunter de grandes quantités de jetons sans garantie pour une seule transaction.
Mango Markets &mdash ; Une plateforme d'échange décentralisée qui inclut une fonctionnalité de prêt flash dans son ensemble de fonctionnalités.
Tulip Protocol &mdash ; Un agrégateur de rendement à capitalisation automatique qui fournit également des services de prêt flash.

 

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Vous cherchez d'autres moyens de tirer le meilleur parti de votre voyage Solana ? Le jalonnement de SOL est un moyen fantastique de tirer un revenu passif de vos investissements et de participer au renforcement du réseau Solana. Vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir dans notre How to Stake SOL Guide.

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