Préstamos y empeños con criptomonedas

Las finanzas descentralizadas (DeFi) han cambiado nuestra forma de pensar sobre los activos y las finanzas personales con innovaciones como las stablecoins y los intercambios descentralizados. Otro ámbito en el que puede aportarte valor hoy en día es el de los préstamos. Hoy en día, pedir un préstamo a un banco o a una empresa de préstamos puede ser un proceso arduo, con muchos trámites burocráticos y tipos de interés abusivos. Los préstamos con criptomonedas son accesibles, justos y transparentes, y pueden ofrecer mejores tipos de interés tanto a los prestatarios como a los prestamistas. Es por eso que se ha convertido en uno de los mayores sectores en DeFi hoy. 

Las transacciones de alta velocidad y bajo coste de Solana la convierten en una plataforma ideal para las aplicaciones DeFi, y los protocolos de préstamo no son una excepción. 

Las plataformas de préstamo de Solana permiten a los usuarios prestar sus criptoactivos y ganar intereses, o pedir prestado contra sus tenencias existentes, todo ello sin necesidad de instituciones financieras tradicionales. En su lugar, se basan en contratos inteligentes—acuerdos autoejecutables codificados en la blockchain—para gestionar operaciones financieras complejas, incluyendo el procesamiento de transacciones, cálculos de tasas de interés y gestión de garantías, con una velocidad y seguridad sin precedentes.

Hay una serie de razones por las que es posible que desee hacer uso de los servicios de préstamos de criptomonedas. Por ejemplo: Como prestatario, si desea liberar fondos sin vender su SOL, BTC u otros criptoactivos, pedir prestado contra ellos proporciona liquidez para otras inversiones. Como prestamista, muchas personas ganan hasta un 10% APY en stablecoins como USDC depositándolas en un protocolo de préstamo. También hay estrategias más complejas como el arbitraje y la minería de liquidez que las personas incorporan para obtener el máximo provecho de sus inversiones. 

MarginFi — Préstamos y créditos descentralizados en Solana.
Kamino — Préstamos, créditos, liquidez y operaciones de apalancamiento.
Mango Markets — Plataforma de negociación de márgenes descentralizada que también ofrece servicios de préstamo y empréstito.
Drift — Mercados monetarios descentralizados que incluyen préstamos y empréstitos
Lulo — Préstamos descentralizados peer-to-peer
¡Boost! — Un producto de Mango Markets que permite a los usuarios pedir prestado contra Solana liquid staking tokens (LSTs)
Solend <— Ofrece una amplia gama de activos y tipos de interés competitivos.

Solend — Ofrece una amplia gama de activos y tipos de interés competitivos.

Las plataformas de préstamo Solana suelen funcionar con un modelo de préstamo con garantía. He aquí un ejemplo de cómo funciona normalmente el proceso de préstamo.

1. Compra: Las plataformas de préstamos de criptomonedas son cripto-nativas, por lo que’necesitará poseer criptoactivos como BTC, SOL y ETH para participar.
2. Las plataformas de préstamos de criptomonedas son cripto-nativas, por lo que’necesitará poseer criptoactivos como BTC, SOL y ETH para participar.
3. Depósito: Deposita tu cripto en una de las plataformas anteriores
4. Préstamo: A continuación, puede tomar préstamos de cripto contra esta garantía, por lo general hasta un cierto porcentaje del valor de la garantía.
5. Préstamo: Puede tomar préstamos de cripto contra esta garantía, por lo general hasta un cierto porcentaje del valor de la garantía.
6. Intereses: Si usted está prestando, puede ganar intereses sobre sus depósitos, mientras que los prestatarios pagan intereses sobre sus préstamos.
8. Liquidación: Si el valor de la garantía de un préstamo cae por debajo de un determinado umbral, se puede liquidar una parte o la totalidad del préstamo para proteger al prestatario.

 

Los préstamos en plataformas Solana vienen con protecciones incorporadas para sus depósitos que se ejecutan automáticamente gracias a contratos inteligentes. Si pide un préstamo, puede establecer las condiciones del préstamo para liquidarlo si su garantía no alcanza la cantidad requerida. Y lo mejor: todo se hace automáticamente, con tipos de interés justos y sin burocracia.

Al elegir una plataforma de préstamos Solana, hay algunas consideraciones que debe tener en cuenta: 

Activos soportados: Comprueba qué criptodivisas están disponibles para prestar y pedir prestado.

Tipos de interés: Compara los tipos de todas las plataformas. Ten en cuenta que los tipos pueden ser variables o fijos.

Relación préstamo-valor (LTV): Determina cuánto puedes pedir prestado contra tu garantía.

Relación préstamo-valor (LTV):Determina cuánto puedes pedir prestado contra tu garantía.

Umbrales de liquidación: Comprende en qué momento se podría liquidar tu préstamo si el valor de tu garantía disminuye.

Tokens de gobernanza: Algunas plataformas ofrecen tokens que proporcionan derechos de voto y oportunidades adicionales de cultivo de rendimiento.

Para empezar a utilizar las plataformas de préstamos Solana, esto es lo que tiene que hacer: 

1. Crear un monedero Solana como Solflare o phantom
   
   
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2. Adquirir SOL y otros tokens soportados a través de exchanges.
   
   
3. Conecta tu monedero a la plataforma de préstamos que elijas.
   
   
4. Deposita activos como garantía o para préstamos.
   
   
5. En caso de préstamo, supervise cuidadosamente su ratio de garantía para evitar liquidaciones.
   
   

Aunque las plataformas de préstamo Solana ofrecen oportunidades interesantes, conllevan riesgos que debes conocer. Los préstamos de criptomonedas requieren el depósito de garantías. Si el valor de su garantía cae por debajo del umbral de liquidación, puede perder sus activos a través de la liquidación. Los mercados de criptomonedas también pueden experimentar periodos de volatilidad, con rápidos cambios de precios que conducen a liquidaciones de garantías. Y es importante saber que en el pasado ha habido hackeos de plataformas DeFi que han resultado en la pérdida de fondos para los usuarios de la plataforma.

Recuerde, esta guía proporciona una visión general, pero el espacio DeFi se mueve rápidamente. Siempre haga su propia investigación y manténgase actualizado sobre los últimos acontecimientos antes de tomar cualquier decisión financiera.

Una vez que te sientas cómodo con las plataformas de préstamos y empréstitos en Solana, hay algunas formas más avanzadas de abordar los préstamos en el ecosistema de Solana. Los préstamos flash son préstamos sin garantía que se piden prestados y se devuelven en una única transacción de blockchain. Son utilizados principalmente por operadores u organizaciones avanzadas para permitir maniobras financieras complejas (como el arbitraje, los intercambios de garantías o la autoliquidación) sin requerir un capital significativo. Dicho esto, son un excelente ejemplo del constante estado de innovación en Solana DeFi.

Aquí hay una lista de plataformas que ofrecen préstamos flash en Solana: 

Flash Exchange <— Permite a los usuarios pedir prestadas grandes cantidades de tokens sin aval para una única transacción.
Mango Markets — Una plataforma de comercio descentralizada que incluye la funcionalidad de préstamos flash como parte de su conjunto de características.
Tulip Protocol <— Un agregador de rendimiento de autocompactación que también proporciona servicios de préstamos flash.

 

¿Buscas otras formas de aprovechar al máximo tu viaje a Solana? Staking SOL es una forma fantástica de obtener ingresos pasivos de tus inversiones y participar en el fortalecimiento de la red Solana. Puedes aprender todo lo que necesitas saber en nuestra Guía de Cómo Stakear SOL.