Die Federal Reserve hat Angst vor Solana Pay

In der Welt der Finanzen fördert der Wettbewerb die Innovation. Die Blockchain-basierte Zahlungsplattform Solana Pay und FedNow der Federal Reserve sind zwei unterschiedliche Wege in der Entwicklung der Zahlungsabwicklung, jeder mit seinen eigenen Vorzügen und potenziellen Nachteilen. Die jüngsten Maßnahmen der Securities and Exchange Commission (SEC) könnten jedoch auf einen unvorhergesehenen Kampf hindeuten, bei dem die behördliche Kontrolle ein strategischer Schachzug sein könnte, um das inländische Zahlungsökosystem vor ausländischer Konkurrenz zu schützen.

Solana Pay: Ein Versprechen für effiziente Web3-Transaktionen

Solana Pay hat mit seiner Hochgeschwindigkeits- und Niedrigkosteninfrastruktur das Potenzial, die Zahlungsindustrie zu revolutionieren und verspricht, das PayPal der Web3-Ära zu werden. Das von Anatoly Yakovenko gegründete Solana-Netzwerk basiert auf dem Proof-of-History-Verfahren (PoH), einer Konsensmethode, bei der alle Knoten mit der gleichen Uhr arbeiten, was die Effizienz erhöht und durchschnittlich 65.000 Transaktionen pro Sekunde bei minimalen Gebühren ermöglicht. Solana Pay, das auf diesem Netzwerk aufbaut, zielt darauf ab, Unternehmen und Kunden sofortige, gebührenfreie Transaktionen zu ermöglichen, die praktisch keine Auswirkungen auf die Umwelt haben.

Durch die vollständige Integration in die Web3-Umgebung könnte Solana Pay die Zahlungsverkehrsbranche verändern, indem es Unternehmen und Nutzern ermöglicht, in Echtzeit mit SOL oder einem anderen unterstützten Solana-Token Transaktionen durchzuführen, ohne dass eine dritte Partei wie eine Bank oder ein Zahlungsabwickler eingeschaltet werden muss. Mit einem derart robusten Angebot und der Unterstützung mehrerer Branchenriesen ist Solana Pay ein glaubwürdiger Herausforderer der etablierten Zahlungssysteme.

FedNow: Die traditionelle Antwort auf Sofortzahlungen

Im Gegensatz dazu stellt der FedNow-Dienst, dessen Einführung für Juli 2023 geplant ist, die Antwort des traditionellen Finanzsektors auf die Nachfrage nach Sofortzahlungen dar. FedNow zielt darauf ab, den Kunden aller teilnehmenden Banken und Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten Überweisungen in Echtzeit zu ermöglichen, ein Dienst, der derzeit durch traditionelle Automated Clearing House (ACH)-Überweisungen nicht verfügbar ist.

FedNow ist zwar nicht der erste Echtzeit-Zahlungsdienst in den USA, aber die große Reichweite von mehr als 10.000 Banken und Kreditgenossenschaften verspricht ein zugänglicheres und umfassenderes Netzwerk als das bestehende RTP-Netzwerk, das von The Clearing House betrieben wird. Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass FedNow auf inländische Zahlungen beschränkt ist und möglicherweise nicht direkt mit Blockchain-basierten Lösungen wie Solana Pay konkurriert, die eine globale Reichweite bieten, sondern eher um die lokale Vorherrschaft.

Die SEC und die Frage der Wertpapiere

Kürzlich reichte die SEC Klagen gegen Binance.US und Coinbase ein und beschuldigte sie des Handels mit Krypto-Asset-Wertpapieren, einschließlich des SOL-Tokens von Solana. Die Solana Foundation hat dieser Anschuldigung widersprochen und behauptet, SOL sei kein Wertpapier, sondern das native Token der Solana-Blockchain, eines dezentralen Open-Source-Softwareprojekts.

Dieses juristische Gerangel wirft die Frage auf: Könnte die SEC's Targeting von Solana ein Versuch sein, FedNow vor Wettbewerbsdruck zu schützen? Da FedNow im Juli 2023 auf den Markt kommt, ist der Zeitpunkt dieser Klagen eher zufällig.

Solana Pay's Versprechen von effizienten, kostengünstigen Transaktionen könnte eine erhebliche Bedrohung für FedNow darstellen. Daher könnte die Einstufung von SOL als Wertpapier ein strategischer Schachzug sein, um den Fortschritt von Solana in den Vereinigten Staaten zu verlangsamen und so den Platz von FedNow in der amerikanischen Zahlungslandschaft zu sichern.

Ein strategisches Tauziehen

Während die Vorstellung, dass die SEC daran arbeiten könnte, das Projekt der Federal Reserve gegenüber einem Blockchain-basierten Konkurrenten zu bevorzugen, weit hergeholt erscheinen mag, hat die Finanz- und Regulierungswelt ähnliche strategische Manöver erlebt. Sowohl Solana Pay als auch FedNow haben das Potenzial, die Zahlungsverkehrsbranche auf ihre Weise zu revolutionieren. Mit unterschiedlichen Governance-Modellen, Reichweiten und Funktionalitäten sprechen sie jedoch unterschiedliche Nutzergruppen an.

Die aktuellen Rechtsstreitigkeiten der SEC mit Binance.US und Coinbase über den Handel mit SOL und anderen Token, die als Wertpapiere gelten, könnten das Wachstum und die Akzeptanz von Solana verlangsamen. Diese Verlangsamung könnte FedNow bei seiner Markteinführung die Gelegenheit bieten, sich im Bereich der Sofortzahlungen zu etablieren, insbesondere für diejenigen, die die Volatilität und die regulatorische Unsicherheit im Zusammenhang mit Kryptowährungen scheuen.

Ungeachtet des Ausgangs verkörpert der Wettbewerb zwischen Solana Pay und FedNow die aktuellen Reibungen zwischen traditionellen Finanzsystemen und der aufkommenden Blockchain-Technologie. Beide haben ihre eigenen Vorteile und Herausforderungen, und die letztendlichen Nutznießer dieses laufenden Wettbewerbs werden wahrscheinlich die Verbraucher sein, die eine größere Auswahl an Sofortzahlungsoptionen haben werden.