CoinShares hat in seinem kürzlich veröffentlichten Bericht "2026 Outlook" den Begriff "Hybrid Finance" eingeführt, um die wachsende Konvergenz zwischen traditionellen Finanzinstituten und öffentlicher Blockchain-Infrastruktur zu beschreiben. Die tokenisierte Kreditplattform von Tala, die in Zusammenarbeit mit Huma Finance entwickelt wurde und auf Solana aufbaut, ist eines der deutlichsten Beispiele für diesen Trend. Die Initiative zielt darauf ab, seit langem bestehende Probleme auf den globalen Kreditmärkten zu lösen, indem sie Blockchain-Liquidität mit Verbrauchern verbindet, die keinen Zugang zu traditionellen Kreditsystemen haben.
"Die Vision von Solana für die Internet-Kapitalmärkte ist es, Finanzierungen weltweit und in großem Umfang zugänglich zu machen. Die Entscheidung von Tala, seine Kredit- und Zahlungsprodukte in Solana einzubringen, zeigt, wie Onchain-Märkte den Zugang zu Finanzdienstleistungen in Schwellenländern erweitern können" - Maya Caddle, Payments Lead, Solana Foundation.
Tala setzt neues Token-basiertes Kreditmodell ein
Tala, ein Finanzinfrastrukturunternehmen, kündigte den Start einer skalierbaren Token-basierten Kreditplattform an, die für die globale Unterschicht konzipiert ist. Das Unternehmen plant die Bereitstellung einer Kreditfazilität in Höhe von 50 Mio. US-Dollar in USDC, um ein erlaubnisfreies Kreditsystem zu unterstützen, das auf der Blockchain-Infrastruktur funktioniert. Die Partnerschaft mit Huma Finance und die Nutzung des Solana-Netzwerks bilden die technische Grundlage für Echtzeit-Transaktionen, transparente Kreditstrukturen und eine zugängliche Kreditvergabeumgebung.
Tala bedient fast 13 Millionen Kunden in zahlreichen Schwellenländern. Diese bestehende Präsenz ermöglicht eine unmittelbare Skalierung der Kreditplattform, die es Millionen von Nutzern ermöglicht, durch alltägliche Kreditaktivitäten mit Onchain-Finanzdienstleistungen zu interagieren. Für Kreditnehmer mit begrenzter formaler Kredithistorie bietet die Token-basierte Kreditvergabe alternative Möglichkeiten, um auf Geldmittel zuzugreifen, einen tragbaren digitalen Ruf aufzubauen und an der globalen Wirtschaft teilzuhaben.
"Nach einem Jahrzehnt, in dem wir in mehreren Schwellenländern tätig waren, wissen wir, wie man Pioniertechnologien in reale Finanzkraft umsetzt. Indem wir die vertrauenswürdige Plattform von Tala mit der Kraft der Blockchain-Technologie verbinden, können wir gemeinsam mit Huma und Solana den Zugang zu Finanzdienstleistungen erweitern, systemische Ineffizienzen beseitigen und Millionen von Menschen dabei helfen, aktive Teilnehmer der globalen digitalen Wirtschaft zu werden" - Shivani Siroya, Gründerin und CEO von Tala.
Nutzung von Daten und Liquidität
Das System nutzt die Tala-eigene Kredit-Engine, die auf 7 Milliarden US-Dollar an Kreditvergabedaten aus Betrieben auf mehreren Kontinenten trainiert wurde. Ein großer Teil dieser Daten liegt außerhalb der Sichtweite von Banken und Standard-KI-Systemen. Tala nutzt diese Informationen, um Kreditnehmer zu bewerten, die in der Vergangenheit vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen waren.
Die Plattform tokenisiert Kredite im Rahmen einer überbesicherten Fazilität und verbindet sie mit den Liquiditätspools von Huma Finance. Diese Struktur schafft einen direkten Kanal zwischen dem globalen Kapital und den nachfragestarken Kreditmärkten und verbessert die Effizienz und Transparenz. Huma Finance bietet eine konforme und programmierbare Onchain-Zahlungsinfrastruktur, die Auszahlung, Rückzahlung, Risikokontrolle und Portfolioüberwachung in Echtzeit unterstützt.
"Das Team von Tala verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung in der Skalierung von leistungsstarken Kreditprogrammen und bietet Millionen von Menschen, die es am dringendsten benötigen, finanziellen Zugang. Im Gegensatz zu früheren Versuchen in der Branche setzt diese Partnerschaft einen neuen Standard für überbesicherte, datengesteuerte, vollständig digitale, tokenisierte Kredite, die vom ersten Tag an liquide sind. Gemeinsam lösen wir das Versprechen von Krypto ein - ein offenes und effizientes globales Finanzsystem für alle" - Erbil Karaman, Mitbegründer von Huma Finance.
Die Einführung eröffnet neue Möglichkeiten für Liquiditätsanbieter. Tokenisierte Kreditvergabe schafft ein reales Vermögensengagement, das durch ein Onchain-überprüfbares Rückzahlungsverhalten gestützt wird. Anbieter können das Risiko fraktionieren, Token verkaufen, die an zukünftige Cashflows gebunden sind, und operative Prozesse durch intelligente Verträge automatisieren.
Für Verbraucher bietet die Plattform eine schnellere Kreditauszahlung, einen besseren Zugang zu Kapital und einen Weg zum Aufbau einer digitalen finanziellen Identität. Die Verlagerung der Kreditvergabe- und Rückzahlungsprozesse auf die Onchain senkt zudem die Kosten und erhöht die Transparenz für alle Beteiligten.
Breiterer Kontext
Huma Finance baut seine globale Zahlungs- und Kreditinfrastruktur durch Partnerschaften und Pilotprogramme weiter aus. Auf dem Circle Forum in Singapur kündigten Huma und Arf ihre Integration in das Circle Payments Network (CPN) an, um Kreditlösungen für in Frage kommende Institutionen bereitzustellen. Arf, das über das PayFi-Netzwerk von Huma Liquidität für die taggleiche Abrechnung in US-Dollar bereitstellt, ist dem CPN als Dienstleister beigetreten, um den Kreditzugang für Unternehmen, die das Netzwerk nutzen, zu verbessern.
Huma hat bereits Pläne für ein Pilotprojekt mit Visa zur Unterstützung von Echtzeit-Händlerabrechnungen vorgestellt. Diese Initiative zielt darauf ab, Abrechnungsprozesse zu ersetzen, die bis zu einem Monat dauern können. Der Entwicklungsplan des Unternehmens baut auf der Migration zu Solana und einer Finanzierungsrunde in Höhe von 38 Millionen US-Dollar auf, mit der die Expansion von PayFi unterstützt wurde.
Im August 2025 ging Huma eine Partnerschaft mit Arf, Geoswift und PolyFlow ein, um eine Abwicklungslösung einzuführen, die Händlern auf großen globalen E-Commerce-Plattformen Auszahlungen am selben Tag ermöglicht. Das Projekt konzentriert sich auf Verkäufer in Asien, die häufig mit Verzögerungen konfrontiert sind, weil die Zahlungsfristen nicht mit den lokalen Bankzeiten übereinstimmen.
Tala plant, bis 2026 mehr als 2 Milliarden US-Dollar an tokenisierten Krediten zu vergeben. Das Unternehmen beabsichtigt außerdem, sein Onchain-Kreditmodell auf weitere Netzwerke auszuweiten und so seine globale Reichweite zu vergrößern. Die Zusammenarbeit von Tala und Huma Finance deutet darauf hin, dass sich die Art und Weise, wie Kredite in den Schwellenländern bereitgestellt, zugänglich gemacht und skaliert werden können, deutlich verändern wird, während die "hybride Finanzierung" weiter Gestalt annimmt.
Lesen Sie mehr auf SolanaFloor
Privatsphäre Cash: Über $121 Millionen an privaten Überweisungen in den ersten 100 Tagen
Prognosemärkte stehen im Mittelpunkt des Solana Breakpoint, da sich das Wachstum des Sektors beschleunigt
Können Sie auf Solana "kostenloses Geld" verdienen?
