NFT-Verleih auf Solana: Einführung

Was ist NFT Lending?

Bei der NFT-Kreditvergabe können Inhaber von nicht-fungiblen Token (NFTs) ihre NFTs als Sicherheiten bereitstellen, um Kredite in Form von Vermögenswerten zu erhalten.

Die Kreditvergabe wird in der Regel durch NFT-Kreditplattformen erleichtert, die als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern fungieren.

Wenn Sie also finanzielle Mittel für einen bestimmten Zweck benötigen, können Sie Ihre NFT auf diesen Plattformen als Sicherheit einsetzen und eine bestimmte Menge an Token, wie z. B. SOL, leihen.

Wenn Sie als Darlehensgeber auftreten wollen, können Sie einfach eine Menge Ihrer Token (SOL) an Darlehensnehmer bereitstellen, und am Ende der Darlehenslaufzeit, wenn diese zurückzahlen, erhalten Sie den geliehenen Betrag + Zinsen zurück.

Auf Solana haben wir hervorragende Protokolle wie Sharkyfi, Frakt, Rainfi und Citrus, die bereits ein Gesamtvolumen von 9,21 Millionen SOL überschritten haben.

 

Was ist der Unterschied zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern?

Darlehensgeber: Ein Kreditgeber ist eine Person, Institution oder Einrichtung, die einer anderen Partei Gelder, Vermögenswerte oder Ressourcen in der Erwartung zur Verfügung stellt, dass sie diese zurückerhält, in der Regel mit Zinsen oder einer anderen Form der Vergütung. Kreditgeber sind diejenigen, die das Geld oder die Vermögenswerte bereitstellen, die die Kreditnehmer benötigen. Sie übernehmen das finanzielle Risiko der Kreditvergabe und haben Anspruch auf die Rückzahlung des geliehenen Betrags, zuzüglich der vereinbarten Zinsen oder Gebühren.

Darlehensnehmer: Ein Kreditnehmer ist eine natürliche oder juristische Person, die Gelder, Vermögenswerte oder Ressourcen von einem Kreditgeber erhält und die Möglichkeit hat, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen, in der Regel zusammen mit Zinsen oder anderen vereinbarten Bedingungen. Die Kreditnehmer sind die Empfänger der Gelder oder Vermögenswerte und verwenden diese für einen bestimmten Zweck, z. B. für einen Kauf, eine Investition oder zur Deckung von Ausgaben. Sie sind für die Rückzahlung des geliehenen Betrags gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags verantwortlich. Bei den P2P-Plattformen von NFT Lending ist der Kreditnehmer nicht zur Rückzahlung des Kredits verpflichtet.

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Wie der Kreditprozess funktioniert

Schauen Sie sich dieses Bild an, um besser zu verstehen, wie der Peer-to-Peer-Prozess auf den NFT Lending-Plattformen funktioniert

 

Als Kreditnehmer:

• Sie hinterlegen Ihre NFT als Sicherheit und erhalten im Gegenzug Token (SOL);

• Der Kredit hat eine Laufzeit und einen bestimmten Zinssatz;

• Am Ende des Kredits haben Sie zwei Möglichkeiten:

• 1- Sie zahlen das Darlehen mit den Zinsen zurück und erhalten auf diese Weise wieder das Eigentum an dem NFT, das Sie ursprünglich als Sicherheit gestellt haben.

• 2- Sie zahlen das Darlehen nicht zurück. In diesem Fall behalten Sie die geliehenen SOL-Tokens, aber das Eigentum an Ihrem NFT geht auf den Kreditgeber über.

Als Verleiher:

• Sie machen ein Angebot und hinterlegen Wertmarken (SOL);

• Sie legen die Bedingungen des Kredits fest, wie Laufzeit, Zinssatz und andere Parameter;

• Sobald der Darlehensnehmer Ihr Darlehen annimmt, beginnt die Laufzeit;

• Am Ende des Darlehens hat der Darlehensnehmer das Recht, das Darlehen zurückzuzahlen oder nicht;

• Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, geht das Eigentum an dem als Sicherheit verwendeten NFT auf Sie über;

• Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen zurückzahlt, erhalten Sie den geliehenen Betrag zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen.

Vorteile von NFT-Darlehen

• Liquidität einsetzen und "passives" Einkommen erzielen;

• Höhere Zinserträge durch risikoreichere Kredite;

• Darlehen zum Erwerb von NFTs mit einem Abschlag, wenn der Kreditnehmer ausfällt;

• Leerverkäufe sind auf dem Markt möglich: Nehmen Sie einen NFT-Kredit auf, holen Sie sich SOL und tauschen Sie in USDC, wenn Sie einen Marktrückgang erwarten;

• Als Kreditnehmer können Sie sich sofort Liquidität verschaffen, um NFTs zu kaufen/handeln/prägen;

• Kredit zum Arbitrieren von NFTs oder Token;

• Darlehen zur Bereitstellung von Liquidität für DeFi-Protokolle wie Orca oder Raydium;

• Darlehen zur Bereitstellung von Liquidität in NFT-AMMs wie Hadeswap oder Tensor.

Nachteile von NFT-Darlehen

• Es besteht immer das Risiko, dass der NFT-Preis deutlich unter den Beleihungswert fällt;

• Ihre Liquidität ist während des Kredits für einen bestimmten Zeitraum gebunden;

• Abhängig von der Plattform kann es Tage dauern, bis Ihr Kreditangebot angenommen wird;

• Risiken im Zusammenhang mit dem Protokoll oder dem intelligenten Vertrag.

 

Kreditplattformen auf Solana

Sharkyfi

Sharky bietet Finanzinstrumente für NFTs. Mit einem sehr gut entwickelten Produkt und einer intuitiven Benutzeroberfläche sind sie heute führend auf dem Markt für NFT-Kredite auf Solana und tragen zur Lösung des Problems der Illiquidität bei, das wir bei NFTs haben.

Sharkyfi legt großen Wert auf die Benutzerfreundlichkeit und bietet eine sehr einfache und intuitive Plattform. Die Plattform bietet den Nutzern bereits eine vorher festgelegte Laufzeit und einen effektiven Jahreszins. Das Belohnungssystem der Plattform erfolgt über $FISHY.

Die Laufzeit beträgt 7, 14 oder 16 Tage. Und der APY reicht von 90% bis 360%. Die tilgungsfreie Zeit bei Sharkyfi beträgt 4 Stunden.

Wenn Sie ein Kreditgeber sind, bieten Sie einfach den Betrag von SOL für eine bestimmte Sammlung an.

Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, können Sie das Angebot auswählen und annehmen, das Ihnen am besten passt.

Nach Ablauf der Darlehensdauer erhalten Sie als Darlehensgeber den SOL-Betrag zurück (wenn der Darlehensnehmer zurückzahlt) + einen %-Zins. Wenn der Kreditnehmer nicht zurückzahlt, verlieren Sie den Kredit, erhalten aber den NFT vom Kreditnehmer.

Citrus

Citrus ist eine P2P-Kreditplattform, die vom Team der Famous Fox Federation entwickelt und Anfang Februar 2023 veröffentlicht wurde. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Leitfadens ist sie die zweitliquideste Plattform.

Jeder kann seine eigenen Bedingungen mit den vorgegebenen Optionen für Kreditangebote für NFTs machen. Kreditnehmer können jedes Kreditangebot annehmen, das für diese Sammlung mit den gegebenen Bedingungen für diesen Kredit existiert. Das Belohnungssystem der Plattform erfolgt über $JUICE.

Es gibt auch die BNPL-Funktion (Buy Now, Pay Later), mit der Sie NFTs auf Marktplätzen sofort kaufen und später zurückzahlen können. Sie können auf diese Funktion über die Registerkarte Hypotheken zugreifen.

Citrus bietet die Möglichkeit, ein Kreditangebot vollständig zu individualisieren. Vom effektiven Jahreszins (zwischen 80% und 240%) über die Darlehenslaufzeit (3, 5, 7, 14, 21, 30, 45 Tage) bis hin zum Darlehensbetrag und der Anzahl der Angebote (begrenzt auf 50 pro Transaktion) können Sie alles selbst festlegen.

Citrus hat eine Funktion namens "LTV-Angebote". Damit ist es möglich, Angebote auf der Grundlage eines bestimmten Beleihungswerts zu unterbreiten und eine Obergrenze festzulegen (der Beleihungswert ist das Verhältnis zwischen Beleihungswert und Kreditnehmer, das den Kreditgebern bei der Risikosteuerung hilft).

Die Plattform bietet auch die Funktion "Pool-Angebot". Wenn sie aktiviert ist, werden die Angebote nach der Rückzahlung automatisch neu erstellt.

Kreditnehmer erhalten reduzierte Gebühren (50 %), wenn sie Inhaber einer abgesicherten FFF sind oder einen Fuchs im Einsatz haben.

 

Frakt

FRAKT ist ein sehr komplettes Protokoll, mit mehreren Funktionen, die vor kurzem eingeführt wurden, und sie sind die drittgrößte Verleihplattform zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Leitfadens. Und was die anderen Plattformen betrifft, so bietet sie auch unbefristete Darlehen an.

Die Produkte sind:

1- Ewige Darlehen (Peer-to-Pool) und isolierte Kreditpools

2- Flip-Darlehen und aggregierte Kreditpools

3- Anleihen (Darlehen mit höherem Beleihungsauslauf) und automatisierte Darlehensstrategien

Die tilgungsfreie Zeit auf Frakt beträgt 12 Stunden.

Sie haben auch die “Automated Lending Strategies” (noch in Beta). In Zukunft wird es möglich sein, eine eigene Strategie zu erstellen und deren Parameter zu definieren. Es wird eine prozentuale Gebühr auf die Leistung der Strategie für die Einleger geben, so dass, wenn die Strategie profitabel ist, der Stratege dafür belohnt wird (DAOs könnten Strategen werden, um zum Beispiel Erträge für ihre Gemeinschaften zu generieren).

Das Belohnungssystem der Plattform erfolgt über "Banx Adventures", man muss ein Inhaber sein, um daran teilzunehmen. Jede Woche können Sie Ihre Banx auf Abenteuer schicken, um Belohnungen zu erhalten.

Rainfi

Rainfi ist eine schnell wachsende NFT-Kreditplattform auf Solana, die eine anpassbare und automatisierte Erfahrung für Kreditgeber bietet, während sie gleichzeitig eine vertraute DeFi-Erfahrung für Kreditnehmer bietet.

Sie wurde im Oktober 2022 eingeführt und ist derzeit die Plattform mit dem geringsten Marktanteil.

Als Kreditgeber haben Sie Zugriff auf die Funktion “Lending Pools”. Unter Verwendung des Lending-Pool-Systems bietet das Protokoll den Nutzern eine Vielzahl von personalisierten Optionen, um die Effizienz ihres Kapitals zu automatisieren und zu verbessern.


Sie können viele Aspekte anpassen wie:

• LTV Ratio — Loan-To-Value Ihres Darlehens zum Bodenpreis des NFT

• Zinssätze — Die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen verlangen

• Laufzeit - Wie lange Ihr Kredit läuft

• Währung- (SOL, USDC, MSOL)

• Aufzinsung- Aufrollen der Zinserträge

• Kreditbetrag- Wie viel leihen Sie aus

Die Kreditaufnahme ist eine unkomplizierte Erfahrung, die es Ihnen ermöglicht, sich auf der Grundlage Ihrer Präferenzen und Kriterien wie Kreditbetrag, Laufzeit, Zinsen und effektiver Jahreszins für das am besten geeignete Angebot zu entscheiden.

Das Belohnungssystem der Plattform erfolgt über "Tröpfchen", je höher Ihr Volumen auf der Plattform, desto mehr Belohnung erhalten Sie, da 10 USD = 1 Tröpfchen.

 

Technische Bedingungen NFT Lending:

APY:

APY steht für Annual Percentage Yield.

Es handelt sich um einen Begriff aus der Finanzwelt, der die Rendite oder den auf ein Jahr umgerechneten Zins einer Investition oder Einlage unter Berücksichtigung der Kapitalisierung ausdrückt.

Der Zinseszinseffekt bezieht sich auf die Reinvestition von Zinsen oder Erträgen in die Anlage oder das Depot. Durch die Wiederanlage der Erträge wächst das Gesamtguthaben, und auf das erhöhte Guthaben werden später Zinsen berechnet, was im Laufe der Zeit zu exponentiellem Wachstum führt.

Loan-to-Value (LTV) oder Loan-to-Floor (LTF):

Es ist das Verhältnis zwischen dem Darlehensbetrag und dem Mindestpreis des NFT.

Beispiel: Wenn der Mindestpreis eines NFT 12 SOL beträgt und Ihr Kredit 7 SOL, haben Sie einen Beleihungsauslauf von 58%.

Die Kreditplattformen teilen Ihnen in der Regel bereits den Beleihungsauslauf mit. Wenn Sie den Beleihungsauslauf wissen möchten, führen Sie einfach folgende Berechnung durch = (Beleihungswert/Basispreis)= Beleihungsauslauf

Wenn Sie das vorherige Beispiel in dieser Berechnung verwenden, wäre es 7/12 = 0,58 → 58% LTV

Erinnern Sie sich, wenn Sie als “Kreditgeber” auftreten, je höher der LTV Ihres Angebots ist, desto größer ist Ihr Risiko, da Sie einen größeren Betrag an SOL riskieren.

Wenn Sie als Kreditnehmer auftreten, kann ein höherer Beleihungsauslauf für Sie besser sein, da Sie im Verhältnis zum Preis Ihres NFT einen größeren Betrag an SOL aufnehmen.

Laufzeit:

Stellt die Laufzeit Ihres Darlehens dar. Das heißt, wie lange Ihr Darlehen laufen wird.

Gegenwärtig bieten Kreditplattformen verschiedene Laufzeiten an, z. B. 3, 5, 7 und bis zu 45 Tage.

NFTs sind sehr volatile Anlagen, weshalb kürzere Laufzeiten als “sicherer” gelten.

Die gängigste Laufzeit bei den Solana-Kreditplattformen beträgt derzeit 7 Tage.

Sicherheiten:

Der Vermögenswert oder Gegenstand, den ein Kreditnehmer als Sicherheit für einen Kredit anbietet.

Sie können handeln, indem Sie Ihr NFT als Sicherheit anbieten, um einen Betrag von SOL zu leihen.

Zinssatz:

Der Prozentsatz, den der Kreditgeber für das Ausleihen der Mittel verlangt. Das heißt, der Prozentsatz der Zinsen, die Sie für das Darlehen erhalten.

NFT-Kreditplattformen bieten variable oder feste Zinssätze an.

Die Zinsen können zwischen 80% und 360% APY liegen.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass Niedrigzinsangebote für Kreditnehmer attraktiver sind. Versuchen Sie, etwas zu finden, das für Sie rentabel und für die Kreditnehmer attraktiv ist.

Ausfall:

Ein “Verzug” tritt ein, wenn die Person, die Ihren Kredit aufgenommen hat, den geliehenen Betrag nicht zurückzahlt.

In diesem Fall sind Sie im Besitz des NFT, das der Kreditnehmer als Sicherheit verwendet hat.

Ein Zahlungsausfall kann aus verschiedenen Gründen eintreten, z. B.:

• Die Person hat das Enddatum/die Endzeit des Kredits versäumt;

• Der geliehene Betrag ist höher als der aktuelle Mindestpreis. (Beispiel: Sie haben 10 SOL geliehen und der NFT-Preis liegt bei 9 SOL, so dass Sie es vorziehen, den Betrag in SOL zu behalten, anstatt das Darlehen zurückzuzahlen).

Unterwasser-Darlehen:

Dies ist der Fall, wenn der Wert eines Darlehens höher ist als der Mindestpreis des als Sicherheit verwendeten NFT.

Zum Beispiel: Wenn Sie 10 SOL für ein NFT verleihen, das einen Mindestpreis von 12 SOL hat, und der Wert dieses NFT nach ein paar Tagen auf 9 SOL sinkt, wird dies als “Unterwasserkredit” betrachtet, weil der von Ihnen verliehene Betrag höher ist als der Mindestpreis dieses NFT.

 

Abschluss & Einblicke

1. Machen Sie Ihre Hausaufgaben

Bevor Sie überhaupt daran denken, Ihr Solana zu verleihen, sollten Sie die Plattform gut recherchieren. Reputation, Erfolgsbilanz, Gebühren, Prämien und Volumen - all das ist für eine sichere Kreditvergabe entscheidend. Die wichtigsten Plattformen auf Solana sind derzeit:

- Sharkyfi, Citrus, Frakt und Rainfi.

 

2. Sammlungen sorgfältig auswählen

Je mehr Sie über den NFT-Markt wissen, desto bessere Ergebnisse werden Sie erzielen. Informieren Sie sich über die Sammlung, die Sie ausleihen wollen.

Mit der Zeit werden Sie auf der Grundlage Ihrer Leihleistung eine Liste Ihrer Lieblingssammlungen erstellen.

Meiden Sie Sammlungen, die eine hohe Anzahl von “Unterwasserdarlehen” haben. Neue Sammlungen sind ebenfalls risikoreicher.

 

3. Diversifizieren (aber nicht zu sehr)

Mehr Projekte = mehr Engagement

Wenn Sie zu sehr diversifizieren, können Sie eine Informationsflut bekommen. Denn Sie müssen immer auf dem Laufenden bleiben, was die Sammlungen angeht, die Sie gerade verleihen.

Wenn Sie eine Sammlung ausleihen, für die es einen Airdrop gibt, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass der Preis der Sammlung nach dem Airdrop in den meisten Fällen zu einer Korrektur neigt.

 

4. Zinssatz

Bestimmen Sie den Zinssatz auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und der Marktbedingungen.

Denken Sie daran, ein Gleichgewicht zu finden - er sollte für Sie rentabel, aber für die Kreditnehmer attraktiv sein. Denken Sie daran, dass einige Plattformen wie SharkyFi vorgegebene Zinssätze haben.

 

5. Nutzen Sie Aggregatoren als Hilfe

Auf Solana gibt es derzeit kostenlose (einige von ihnen haben geringe Gebühren) und kostenpflichtige Aggregatoren. Diese Aggregatoren helfen Ihnen, alle Details über Sammlungen zu sehen.

Sie können Aggregatoren verwenden wie:

- WolfCapital

- LenderLabs

- TextureFi (Wenn Sie Ihr NFT ausleihen wollen)

 

6. Behalten Sie Ihre Angebote im Auge

Wenn Ihr Angebot angenommen wurde, behalten Sie es im Auge. Merken Sie sich das Datum, an dem das Darlehen ausläuft, überwachen Sie die NFT-Werte, und seien Sie bereit zu handeln, wenn der Darlehensnehmer sein Darlehen nicht zurückgibt.

Die meisten Plattformen verfügen heutzutage über ein Benachrichtigungssystem, nutzen Sie dieses zu Ihrem Vorteil.

 

7. Vermeiden Sie es, mit einem hohen LTV zu bieten, wenn der Kryptomarkt an Wert gewinnt

Wenn der Kryptomarkt im Aufwärtstrend ist, bieten in der Regel viele Leute ihre NFTs zum Verkauf an, was zu einer Senkung des Mindestpreises für eine Sammlung führen kann. Konzentrieren Sie sich also darauf, in diesen Zeiten Angebote mit einem niedrigen Beleihungswert zu machen.

Wenn sich der Markt in einem Abwärtstrend oder einer Seitwärtsbewegung befindet, ist dies der ideale Zeitpunkt, um sich stärker mit Krediten zu beschäftigen und Angebote mit einem höheren Beleihungsauslauf zu machen.

 

8. Bezüglich der aktuellen Plattformen, die wir bei Solana zur Verfügung haben:

Die einfachste Plattform, mit der man interagieren kann, ist Sharkyfi. Und es ist derzeit die Plattform, die das meiste Volumen auf Solana hat.

Bei Citrus können Sie Angebote mit flexibleren Optionen machen, und Sie können großartige Gelegenheiten mit einem hohen effektiven Jahreszins und kurzen Kreditlaufzeiten finden. Darlehen mit Laufzeiten von 3 Tagen sind sehr leistungsstark.

FRAKT bietet Optionen wie “Flip Loans” und “Perpetual Loans”. Sie können Ihren SOL-Betrag einzahlen und abheben, wann immer Sie wollen. Aber im Allgemeinen ist der effektive Jahreszins bei diesem Modell viel niedriger als bei den Peer-to-Peer-Krediten von Sharkyfi und Citrus.

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Wenn Sie sich besser auskennen und Ihre Kreditvergabe automatisieren möchten, ist Rainfi eine großartige Plattform dafür, da Sie Ihren SOL-Betrag hinterlegen und Kreditvergabemuster festlegen können, wodurch ein personalisierter Pool für Sie entsteht. Das Problem ist das derzeitige geringe Volumen der Plattform, das die Geschwindigkeit, mit der Angebote angenommen werden, beeinträchtigen kann.

 

NFT-Lending ist ein neuer Weg, um auf dem NFT-Markt Rendite zu erzielen und mehr SOL anzuhäufen. Und es ist auch möglich, Ihr Portfolio durch Hedging-Strategien zu schützen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Markt für NFT-Kredite nach wie vor gut läuft, und selbst mitten in einer Baisse verzeichnen wir eine Zunahme der Protokolle sowie eine Zunahme der Nutzer dieser Plattformen. NFT-Kreditprotokolle konzentrieren sich auf die Verbesserung der Kapitaleffizienz und die Erkundung von Einkommensmöglichkeiten für NFTs.