I sistemi centralizzati stanno fallendo: Chi è a rischio?

Il mondo finanziario è stato recentemente testimone di una serie di eventi bancari che potrebbero avere un impatto su un'ampia gamma di clienti. Questi eventi hanno scatenato dibattiti tra gli esperti e sollevato preoccupazioni sulla stabilità del settore bancario. Questo articolo si propone di fornire una panoramica delle recenti notizie riguardanti le banche e di analizzare chi è più a rischio.

Aumento delle minacce alla sicurezza informatica

Negli ultimi mesi si è assistito a un aumento significativo dei cyberattacchi che hanno preso di mira banche e istituzioni finanziarie. Questi attacchi hanno spaziato dalla violazione dei dati al ransomware, esponendo informazioni sensibili dei clienti e causando perdite finanziarie. Sebbene le banche abbiano adottato misure per rafforzare la loro infrastruttura di sicurezza informatica, la natura in evoluzione delle minacce informatiche rappresenta una sfida.

Infatti, nel febbraio 2016 si è verificata una delle più grandi rapine bancarie al mondo, e non si è trattato di una rapina fisica. La rapina alla banca del Bangladesh è stata un attacco alla banca stessa, che ha utilizzato le credenziali SWIFT per inviare più di 35 trasferimenti di denaro fraudolenti.

Chiedendo alla Federal Reserve Bank di New York di trasferire milioni dalla Banca del Bangladesh a conti bancari nelle Filippine, gli hacker sono riusciti a rubare 101 milioni di dollari in 4 delle numerose richieste. Perché le altre transazioni non sono andate a buon fine? Gli hacker che hanno effettuato il prelievo volevano che il denaro fosse inviato alla Shalika Foundation, ma hanno finito per scriverlo come "Fandation," mettendo in allarme la Federal Reserve bank. Se non fosse stato per il refuso, si sarebbe potuto rubare fino a un miliardo di dollari dai conti della banca.

Clienti a rischio: A rischio sono soprattutto gli individui con un elevato patrimonio netto e le grandi aziende, che sono spesso i primi obiettivi dei criminali informatici. Tuttavia, tutti i clienti delle banche dovrebbero essere vigili e prendere le precauzioni necessarie per proteggere i loro conti e le loro informazioni personali.

Aumento dei tassi d'interesse

Il costante aumento dei tassi d'interesse ha messo sotto pressione la redditività delle banche, poiché molti istituti hanno investito miliardi in titoli garantiti da ipoteca e in obbligazioni a basso rendimento. Di conseguenza, società come la Silicon Valley Bank hanno finito per fallire. A causa di una cattiva gestione del rischio e della mancata copertura dei tassi d'interesse in aumento, SVB e altre banche hanno finito per perdere miliardi.

Inizialmente, la posizione finanziaria di SVB'è stata influenzata dalla diminuzione del prezzo di rivendita dei titoli di Stato americani, che costituivano la maggior parte dei suoi fondi investiti a causa dell'aumento dei tassi d'interesse. Questa riduzione di valore, da sola, non ha causato il fallimento di SVB, finché non ha dovuto vendere a prezzo ridotto le obbligazioni più vecchie che deteneva.

Tuttavia, un colpo successivo costrinse SVB a vendere queste obbligazioni a uno sconto significativo, causando problemi finanziari. La causa è stata l'inflazione, che ha indotto la Fed a cessare il quantitative easing, interrompendo il flusso di fondi che sostenevano l'impennata dei prezzi delle azioni delle società Big Tech come Google, Amazon, Meta, Twitter, Netflix, Airbnb e Uber.

Queste società avevano utilizzato come garanzia prestiti garantiti da quotazioni azionarie sopravvalutate e l'improvviso esaurimento dei fondi le ha indotte a ritirare i depositi da banche come la SVB. Ciò ha ulteriormente contribuito ai problemi finanziari di SVB.

Clienti a rischio: I risparmiatori e coloro che si affidano alle banche per la gestione dei propri fondi possono essere danneggiati dall'aumento dei tassi di interesse, compresi i depositanti di SVB e i depositanti di altri istituti in tutto il mondo che possono subire effetti collaterali.  

Modifiche normative

In risposta agli sviluppi economici, gli organismi di regolamentazione di tutto il mondo hanno aggiornato le norme e le politiche bancarie. Queste modifiche spesso mirano a rafforzare il sistema finanziario e a proteggere i consumatori, ma possono anche creare incertezza e costi aggiuntivi per le banche.

Clienti a rischio: Le piccole e medie imprese, così come i singoli clienti, potrebbero incontrare maggiori difficoltà nell'accesso ai servizi bancari a seguito di queste modifiche normative. Le banche potrebbero imporre requisiti di prestito più severi, rendendo più difficile per questi clienti ottenere prestiti o crediti.

Fusioni e acquisizioni bancarie

Il panorama competitivo del settore bancario ha portato a un'ondata di fusioni e acquisizioni, in quanto le banche mirano a realizzare economie di scala, a snellire le operazioni e a espandere la propria base di clienti. Se da un lato questo consolidamento può portare benefici alle banche coinvolte, dall'altro i clienti possono subire interruzioni o ridurre le opzioni a disposizione.

Clienti a rischio: I clienti delle banche che si fondono possono subire cambiamenti nelle commissioni, nelle condizioni del conto o nella qualità del servizio clienti. Le piccole imprese e le comunità locali possono essere particolarmente colpite se il consolidamento porta alla chiusura di filiali o a una riduzione dell'accesso ai servizi bancari.

Conclusione

Con le opportunità bancarie centralizzate, queste preoccupazioni rappresentano una minaccia reale alla stabilità dell'attività bancaria di fiducia. Tuttavia, nella criptovaluta, la natura decentralizzata e priva di fiducia degli strumenti finanziari on-chain fornisce un'alternativa molto più sicura. Non ci sono punti di fallimento centralizzati in cui qualcuno possa accedere in modo fraudolento al vostro portafoglio per firmare le transazioni e prosciugare i vostri fondi, non ci sono politiche monetarie o di inflazione decise dal governo che sono oscure e progettate per il controllo, e sicuramente non ci sono limitazioni per l'accesso agli strumenti finanziari, come i prestiti o gli investimenti. Con l'imminente caduta della finanza tradizionalmente centralizzata, la finanza decentralizzata è quella che ha più da guadagnare; e renderà il mondo un posto migliore.