"Des tonnes d'argent affluent : Trump signe un décret autorisant les crypto-monnaies dans les plans 401(k)

Le président Donald Trump a signé un décret qui ouvre la voie à l'inclusion des crypto-monnaies et d'autres actifs alternatifs dans les plans de retraite 401(k). Cette mesure marque un changement important dans la politique de retraite des États-Unis et pourrait remodeler la façon dont les Américains épargnent pour leur retraite. Avec plus de 12 500 milliards de dollars d'actifs détenus dans les comptes 401(k), le changement de politique a des implications de grande portée pour les marchés traditionnels et les actifs numériques.

Les crypto-monnaies et autres actifs alternatifs seront inclus dans les plans de retraite américains.

Le décret ordonne au ministère du travail de réévaluer ses orientations antérieures sur les responsabilités fiduciaires en vertu de la loi sur la sécurité des revenus de retraite des employés (ERISA). Il demande également à la Securities and Exchange Commission (SEC) et à d'autres organismes de réglementation de réviser leurs règles afin de mieux prendre en compte les investissements alternatifs, y compris les crypto-actifs.

Dans une interview du 7 août avec CNBC, Galaxy CEO Mike Novogratz a souligné l'impact d'un accès plus large aux actifs numériques par le biais de véhicules financiers traditionnels. Comme nous élargissons vraiment notre portée par le biais d'actions publiques dans notre classe d'actifs, vous voyez simplement des tonnes d'argent affluer,&rdquo ; a-t-il dit, faisant référence à l'ordre exécutif et à son potentiel d'accélération des flux institutionnels dans les marchés crypto.

Cette politique suit de près une autre étape réglementaire importante : Le président Trump’s signature de la loi GENIUS en juillet. Ensemble, la loi GENIUS et le nouveau décret reflètent une vaste stratégie visant à intégrer les actifs numériques dans l'infrastructure financière courante.

Changement de réglementation et opportunité de marché

Alors que les crypto-monnaies n'ont jamais été officiellement interdites dans les comptes de retraite, les directives antérieures du Département du travail décourageaient fortement les fiduciaires d'inclure les actifs numériques. Ces directives, publiées en 2022, ont été entièrement annulées au début de cette année. Le nouveau décret de Trump va plus loin en demandant une mise à jour des directives qui place les crypto sur un pied d'égalité avec d'autres actifs alternatifs tels que le capital-investissement et l'immobilier.

Matt Hougan, directeur des investissements chez Bitwise, a fait remarquer que cette mesure visait à ce que le gouvernement prenne du recul pour donner aux individus la liberté de faire leurs propres choix d'investissement.

Plus de 90 millions d'Américains participent à des régimes de retraite à cotisations définies. Jusqu'à présent, l'accès aux crypto-monnaies et aux actifs similaires est resté limité aux investisseurs fortunés et aux plans non-ERISA. Le décret cherche à changer cela en élargissant l'accès et en encourageant la diversification au sein des portefeuilles de retraite.

Tom Dunleavy, Head of Venture chez Varys Capital, a souligné l'importance de ce changement dans un billet X, déclarant : "Crypto in 401ks is WAY WAY BIGGER news than the ETFs.”

La crypto dans les 401ks est une bien plus grande nouvelle que les ETF.”

La crypto dans les 401ks est une bien plus grande nouvelle que les ETF.

Le marché de la cryptographie a réagi positivement à la signature du décret, le bitcoin atteignant 117 500 $ peu de temps après, après un plus bas de 24 heures à 116 112 $.

Ce que cela signifie pour Solana

En raison de l'aversion au risque de la planification de la retraite, les analystes s'attendent à ce que les fonds négociés en bourse (ETF) soient la première porte d'entrée pour l'exposition aux crypto-monnaies dans les plans 401(k). $SSK, le premier ETF américain Solana staking de REX-Osprey, continue d'enregistrer de fortes entrées, avec des actifs sous gestion atteignant un sommet de près de 150 millions de dollars au cours du premier mois de son lancement.

Plusieurs demandes d'ETF Solana sont toujours en attente de l'approbation de la SEC, dont certaines comprennent des fonctionnalités de staking. La date limite pour une décision est le 10 octobre. Toutefois, l'approbation pourrait intervenir dès septembre.

Multiple Solana ETF est toujours en attente d'approbation par la SEC.

Si le feu vert est donné, les ETF Solana pourraient être inclus dans les plans 401(k). Cela pourrait entraîner de nouvelles entrées importantes dans les produits liés à Solana, en particulier si les promoteurs de plans recherchent une exposition crypto diversifiée au-delà du Bitcoin et de l'Ethereum.

Particuliers

La performance du réseau et l'activité des développeurs de Solana’continuent de la positionner comme une plateforme blockchain de premier plan. Si les ETF liés à Solana obtiennent l'approbation réglementaire, le nouveau décret pourrait offrir à ces produits une voie d'accès aux portefeuilles de retraite qui étaient auparavant hors de portée.

Solana’est une plateforme de blockchain de premier plan.

La mise en œuvre peut prendre du temps

Malgré l'annonce, le processus réel d'intégration des actifs alternatifs dans les offres 401(k) prendra probablement des mois, voire des années. Les fiduciaires devront encore tenir compte de la responsabilité juridique, des profils de risque et des structures de frais avant d'ajouter ces investissements aux menus des plans.

Fiduciaire

Néanmoins, le décret définit une orientation politique claire. Il signale que les crypto-monnaies ne sont plus en dehors des limites de la planification financière traditionnelle. Que ce soit par le biais d'ETF ou d'autres véhicules, les actifs numériques ont maintenant un chemin réglementaire plus clair dans l'un des plus grands pools de capitaux de l'économie mondiale.

Au fur et à mesure de la mise en œuvre, les investisseurs et les promoteurs de régimes suivront de près l'évolution de l'épargne-retraite à l'ère des actifs numériques.

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